Грошовий обіг та його базові категорії.

Грошове обіг – це рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формі, що обслуговує реалізацію товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки у господарстві.

Грошове звернення здійснюється у готівковій та безготівковій формах.

Готівково-грошовий обіг- Рух готівки у сфері обігу та виконання ними 2-х функцій: засоби платежу та засоби обігу. Готівка використовується: для оплати товарів, робіт, послуг; для розрахунків, не пов'язаних з рухом товарів та послуг (розрахунків з виплати заробітної плати, премій, допомог, стипендій, пенсій, з виплати страхових відшкодувань за договорами страхування, при оплаті цінних паперів і виплаті доходу за ними, за платежами населення, на господарські потреби, на відрядження, на представницькі витрати, на закупівлю сільгосппродукції тощо. .). Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видівгрошей: банкнот, металевих монет, інших кредитних інструментів (векселів, чеків, кредитних карток). У Росії робляться спроби обмежити готівково-грошовий обіг, т.к. воно дозволяє уникати контролю держави над діяльністю юридичних і фізичних осіб.

Безготівкове звернення- Рух вартості без участі готівки. Частка безготівкових розрахунків у Росії становить 75%. У країнах із розвиненою економікою цей показник дорівнює 90-93%. Високий рівеньбезготівкових розрахунків у країні говорить про правильної, грамотної організації всього грошового обороту.

Між готівковим і безготівковим зверненням існує тісний взаємозв'язок: гроші постійно переходять із однієї сфери звернення до іншої, вони утворюють загальний грошовий обіг, у якому діють єдині гроші.

Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: за товарними операціями, тобто. безготівкові розрахунки за товари та послуги; з фінансових зобов'язань, тобто. платежі до бюджету та позабюджетних фондів, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями. Значення безготівкових розрахунків у тому, що вони прискорюють оборотність коштів, скорочують абсолютну величину готівки у обороті, скорочуються видатки друкування і доставку готівки.

Безготівковий оборот у Росії характеризується обов'язковим відкриттям розрахункового чи поточного рахунки установі банку; платежі провадяться за згодою покупця або за дорученням платника; основою перерахування коштів є фінансові платіжні документи (платіжні доручення, розрахункові чеки, договору); за порушення умов договору існує можливість повної або часткової відмови від оплати відповідно до “Правил здійснення безготівкових розрахунків”; готівка у касі підприємства перебувають у межах встановлених лімітів.

У Росії відповідно до правил Банку Росії визначено, що розрахунки підприємств за своїми зобов'язаннями, а також між юридичними та фізичними особамиза товарно-матеріальні цінності виробляються у безготівковому порядку через установи банку.

Питання № 40. Фінансове обращение. Закон грошового обігу.

Грошовий обіг – процес безперервного руху грошових коштіву готівковій та безготівковій формі між господарюючими суб'єктами.

Іншими словами,

Грошове звернення- це рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує реалізацію товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки у господарстві.

p align="justify"> Грошовий оборот країни, відображаючи рух грошей, являє собою суму всіх платежів, вчинених підприємствами, організаціями та населенням у готівковій та безготівковій формах за певний період часу.

Правові основи грошового обігу в країні закріплені в Конституції Укр та в ЗУ «Про НБУ» та ЗУ «Про платіжні системи та переведення ДС до Укр».

Основними завданнями правового регулювання грошовий обіг явл:

Забезпечення чіткого розмежування повноважень та відповідальності м/д органами д-ви у сфері грошового обігу.

Забезпечення органам структурі державної допомоги за коштами норм регулювання грошового обращения.

Підтримка необхідних темпів зростання грошової маси в обігу; підтримання правильного співвідношення м/д готівковим та безготівковим ДС

Грошове звернення поділяється на готівкове та безготівкове звернення.

Готівковий грошовий обіг- це рух готівки у сфері обігу та виконання ними (на сьогодні) двох основних функцій: засоби обігу та засоби платежу. Готівка використовується для кругообігу товарів та послуг.

Ринок грошей характеризується попитом на гроші та пропозицією грошей. Попит на гроші пред'являється в тому випадку, якщо віддається перевага готівкою в порівнянні з іншими видами активів (цінними паперами, нерухомістю тощо). Коли суб'єкти господарювання вибирають, куди вкласти кошти, вони керуються дохідністю, ліквідністю, ступенем ризику, нормою позичкового відсотка. Гроші мають універсальну ліквідність, але ступінь ліквідності високий і в цінних паперів, до того ж цінні папери приносять дохід. Але цінні папери мають ризик. Суб'єкти господарювання керуються нормою позичкового відсотка: якщо відсоток високий, то вигідно віддавати гроші в кредит, менш вигідно купувати цінні папери або нерухомість. Якщо позиковий відсоток низький, то немає сенсу віддавати гроші в кредит, краще купити цінні папери чи інші активи.

Попит на гроші схильний до впливу багатьох факторів. Представники класичної кількісної теорії грошей вважали, що такими факторами є рівень цін, обсяги виробництва, швидкість обігу грошей (М = PQ / V).

Безготівковий грошовий обіг- це рух вартості без участі готівки, тобто. - це перерахування коштів за рахунками кредитних установ, залік взаємних вимог. Розвиток кредитної системи та прояв коштів клієнтів на рахунках у банках і призвели до виникнення безготівкового обігу.

Принципи організації розрахунків - основні початки їх проведення:

1) Правовий режим здійснення розрахунків та платежів- обумовлений роллю платіжної системи як основний елемент будь-якого сучасного суспільства. Складність та важливість розрахункових взаємин визначають необхідність встановлення однаковості за допомогою регулювання. Базою останнього є комплекс законів і підзаконних актів (указів президента, постанов уряду), і навіть нормативних актів державних органів, яким доручено виконувати функцію регулювання розрахунків.

2) Здійснення їх переважно за рахунками кредитних організацій. Наявність останніх як в одержувача, і платника - необхідна передумова таких розрахунків. Безготівкові розрахунки проводяться юридичними особамита громадянами через банк, у якому їм відкрито відповідний рахунок. Для розрахункового обслуговування між банком та клієнтом укладається договір банківського рахунку – самостійний двосторонній (учасники мають як права, так і обов'язки) цивільно-правовий договір.

3) Наявність подвійного запису. Якщо в одного контрагента відбулося списання кошти, то в іншого навпаки нарахування. Отримані кошти записуються в кредит одних рахунків, витрачені - дебет інших. Отже, під час обліку шляхом подвійного запису діє закон збереження (баланс): сума дебетів всіх рахунків (актив) завжди дорівнює сумі кредитів всіх рахунків (пасив).

4) Наявність акцепту (згоди) платника на платіж; реалізується застосуванням відповідного платіжного інструменту (чека, простого векселі, платіжного доручення), що свідчить про розпорядження власника на списання коштів або спеціального акцепту документів, виписаних одержувачами коштів (платіжної вимоги, переказного векселі).

Водночас законодавством передбачено випадки безперечного (без згоди платників) списання коштів: недоїмок з податків та інших обов'язкових платежів; на основі виконавчих листів, виданих судами; деяких штрафів за розпорядженнями стягувачів та ін., а також безакцептного списання: за тепло- та електроенергію, комунальні та інші послуги.

Головний регулюючий орган платіжної системи – Банк Росії.

Закон грошового обігу.

Кількість грошей, необхідне виконання ними своїх функцій, встановлюється економічним законом грошового обігу, відкритим К. Марксом.

Закон грошового обігу визначає: маса грошей для обігу прямо пропорційна кількості проданих на ринку товарів та послуг (зв'язок прямий), а також рівню цін товарів і тарифів (зв'язок прямий) і обернено пропорційна швидкості обігу грошей (зв'язок зворотний).

Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинений суспільний поділ праці, тим більше обсяг товарів і послуг, що продаються на ринку; що вище рівень продуктивність праці, то нижча вартість товарів та послуг, і навіть ціни.

Відповідно до класичної теорії Л. Маршалла та І. Фішера, кількість грошей визначається залежністю рівня цін від грошової маси:

де M – маса грошей;

P – ціна товару;

Y – швидкість обігу грошей;

Q – кількість товарів, представлених на ринку.

З формули кількість грошей, необхідне звернення певної маси товарів, дорівнює:

M= а ціна товару

Р= рівень цін змінюється пропорційно до зміни маси грошей у обігу.

Зростанню грошової маси сприяє грошовий мультиплікатор (від латів. multiplicator - що множить), що виникає з розвитком кредитної системи (в умовах двох і більше рівнів). Суть його в тому, що грошова маса в обороті збільшується внаслідок розширення кредитних операцій банків зі своїми клієнтами за рахунок отримання коштів із централізованого резерву Банку Росії, утвореного з обов'язкових відрахувань банків. Теоретично коефіцієнт мультиплікації дорівнює величині зворотної ставки обов'язкових резервів, встановленої Банком Росії банків банків країни. Він розраховується за певний період, зазвичай за рік, і характеризує, наскільки збільшиться грошова маса в обороті за цей період. Банк Росії, керуючи фінансовим мультиплікатором, здійснює грошово-кредитне регулювання країни.

Дисципліна «Фінанси, грошовий обіг та кредит»

Розділ 2. Гроші, грошовий обіг та грошова система.

Тема 2.2. Грошовий обіг та грошова система

Укладач: Легашова О.М. викладач Махачкалінського фінансово-економічного коледжу – філії федеральної державної освітньої бюджетної установивищої професійної освіти «Фінансовий університет за Уряду Російської Федерації».

Махачкала

План:

2. Особливості грошового обігу Росії.

Об'єктивні основигрошового обігу. Грошовий оборот.

3. Готівково-грошовий обіг. Сфера використання готівки.

4. Безготівкове звернення. Сфера застосування безготівкових розрахунків.

5. Грошова маса та грошова база. Агрегати грошової маси. Чинники, що впливають грошову масу.

6. Закон грошового обігу. Швидкість обігу грошей.

7. Поняття фінансової системы. Основні типи та елементи фінансових систем.

8. Принципи функціонування фінансової систем. Міжнародна фінансова система.

9. Цілі, типи та інструменти грошово-кредитної політики.

10 Інфляція та форми її прояву. Типи та види інфляції.

11. Антиінфляційна політика. Особливості інфляційного процесу у Росії. 12. Види фінансових реформ.

1. Поняття грошового обігу та її форми.

Грошовий обіг- рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, у системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі, що обслуговує реалізацію товарів та послуг, а також нетоварні платежі в господарстві.

Грошовий обіг здійснюється у двох формах:

1) готівкою

2) безготівковою.

Форми грошового обігу

Особливості грошового обігу Росії.

Об'єктивні основи грошового обігу.

Організація та управління грошовим обігом здійснюється державою в централізованому порядку в особі Центрального Банку.

Організація грошового звернення до регулюється правовими актами, діючими біля РФ: ФЗ №86 «Про Центральний Банк (Банку Росії)», гол. 6 «Організація готівкового грошового обігу; Вказівка ​​ЦБ РФ «Про порядок ведення касових операцій юридичними особами та спрощеного порядку ведення касових операцій індивідуальними підприємцями та суб'єктами малого підприємництва»; вказівку ЦБ РФ «Емісійно-касова робота в установах БР»; Вказівка ​​БР РФ «Про безготівкові розрахунки Російської Федерації» та інші нормативними актами.

Основи організації грошового обігу визначаються такими принципами:

принцип номіналу;

принцип необов'язковості забезпечення;

Принцип монополії та унікальності;

принцип безумовної обов'язковості;

Принцип необмеженої обмінюваності;

Принцип правового регулирования.

Роль ЦБ РФ у створенні грошового звернення:

1. встановлення єдиних правил, і вимог щодо грошового звернення всім учасників;

2. визначення потреб території у банківських квитках та монеті;

3. своєчасне задоволення потреб у готівці;

4. контроль за фізичним станом маси грошових знаків;

5. контроль за купюрним складом маси квитків та монети;

6. контроль банків з організації грошового обігу.

Грошовий оборот -це процес безперервного руху грошових знаків у готівковій та безготівковій формах.

Грошовий обороткраїни дорівнює сумі всіх платежів, що здійснюються трьома суб'єктами у готівковій та безготівковій формах за певний період

Грошовий оборот починається у РКЦ (розрахунково-касових центрах) Центрального БР. Готівка переводиться з їх резервних фондів в оборотні каси, тим самим вони надходять в обіг. З оборотних кас РКЦ готівка спрямовується в операційні каси комерційних банків, звідки гроші спрямовуються організаціям, установам, населенню.

Залежно від суб'єктів, між якими функціонують гроші, грошовий обіг класифікують як:

1) оборот між банками (міжбанківський);

2) оборот між банками та юридичними та фізичними особами (банківський);

3) оборот між юридичними особами;

4) оборот між юридичними та фізичними особами;

5) оборот між фізичними особами.

Грошовий обіг - безперервний рух грошей у готівковій та безготівковій формі, у процесі якого гроші виконують функції обігу та платежу

В даний час теорією виділяються такі види грошей, починаючи від ранніх і закінчуючи існуючими сьогодні.

Металеві (повноцінні чи дійсні) гроші;

Паперові гроші (знаки вартості, представники повноцінних грошей);

Кредитні гроші (знаки вартості, заступники дійсних грошей).

Металеві гроші є дійсними грошима, тобто. грошима, у яких номінальна вартість відповідає реальній вартості або вартості металу, з якого вони виготовлені.

Металеві гроші (мідні, срібні, золоті) дозволили перейти від товарно-лічильного загального еквівалента до товарно-вагового.

Етнограф Бастіан, який відвідав Бірму на початку 19 століття, свідчив, що коли в Бірмі вирушали на ринок, то запасалися шматком срібла, молотком, різцем, вагами та гирями. Платою за товар було срібло, необхідну кількість якого відрубували тут же на ринку.

Пізнішим етапом розвитку металевого грошового обігу стала поява монети, що дозволила від вагових пропорцій при обміні товару вимірі його вартості перейти до метало-карбованого загального еквівалента. Монета є деякою гарантованою кількістю металу, що володіє встановленими законом відмітними ознаками. Найбільш зручною для звернення виявилася кругла форма монети (менше стиралася). Лицьова сторона монети називається аверс, оборотна – реверс та обріз – гурт. З метою запобігання монеті від псування гурт робився нарізним.

У більшості країн дійсними грошима стало золото. Причиною стали властивості цього металу, що роблять його найбільш придатним для виконання функцій грошей:

Рідкісність;

Портативність (велика концентрація вартості);

Однорідність за якістю;

Подільність та сполучність без втрати цінності;

Зберігається (високий ступінь опірності зовнішнім фізико-хімічним впливам).

Слід зазначити, що не всі металеві гроші є повноцінними. Так знаками вартості є стерша монета з благородного металу, білона монета, тобто. дрібна монета, виготовлена ​​із дешевих металів (міді, алюмінію).

Паперові гроші є знаками, представниками повноцінних грошей, їхня кількість в обігу визначається вартістю золотого запасу держави. Історично паперові гроші виникли з металевого обігу і з'явилися в обороті як замінники срібних і золотих монет, які раніше перебували в обігу, виходячи з наступних посилів:

1) через об'єктивну необхідність:

Золотовидобуток не встигала за виробництвом товарів та не забезпечувала повну потребу в грошах;

Золоті гроші високої портативності було неможливо обслуговувати дрібний за вартістю оборот;

Золоте звернення не мало економічної еластичністю (здатністю швидко розширюватися і стискатися).

2) з особливостей функціонування грошей як звернення. Поява паперових грошейвідбувається у три етапи.

1 етап - стирання монет, у результаті повноцінна монета перетворюється на знак вартості;

2 етап - свідоме псування державою металевих монет, тобто.

Свідоме зниження вмісту благородних металів у монеті з метою отримання додаткового доходу до скарбниці (Історія знає дуже багато прикладів псування монет. Так, наприклад, французький король Філіп IV Красивий отримав і ще одне прізвисько - фальшивомонетник. рублі знизилося з 48 золотників до 4 золотників 21 частки.);

3 етап – випуск державою паперових грошей із примусовим курсом.

Перші паперові гроші з'явилися в Китаї в епоху царювання династії Тан (618-907 рр.) Відомо, що в 751 році ці гроші вийшли з обігу внаслідок знецінення після поразки у війні з тибетцями. У Персії паперові гроші було випущено 1294г., Японії - 1337г., Франції - 1571г., США - 1690г., Росії - 1769г. при Катерині II.

Особливість паперових грошей полягає в тому, що вони, позбавлені самостійної вартості, забезпечені державою примусовим курсом, а тому набувають представницької вартості в обігу та виконують роль купівельного та платіжного засобу.

Емітентами паперових грошей є державне казначейство, або центральні банки. Різниця між номінальною вартістю випущених паперових грошей та вартістю їх випуску утворює емісійний дохід, що є суттєвим елементом державних доходів. Паперові гроші становлять емісійний загальний еквівалент.

Економічна природа паперових грошей така, що виключає можливість стійкого обігу, оскільки випуск грошей не регулюється потребами товарообігу в грошах, і немає механізму автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу. Оскільки випуск паперових грошей здійснюється державою, то саме його потреби в грошах для покриття власних витрат визначають розміри емісії паперових грошей. Тому найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, зумовлене їх надмірною емісією.

Кредитні гроші виникають із розвитком товарного виробництва. Їхня поява пов'язана з функцією грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке має бути погашене у встановлений термін. Кредитні гроші є представниками грошового капіталу, вони виникають не з обігу, а з виробництва, з кругообігу капіталу. На відміну від функціонування паперових грошей, величина кредитних грошей у обігу визначається не реальними золотовалютними резервами держави, а кредитами. Кредитні гроші випускається як приватними юридичними особами, і державою від імені центрального банку.

Кредитні гроші пройшли наступний шлях розвитку: вексель – акцептований вексель – банкнота – чек – електронні гроші – пластикові картки.

Вексель - перший вид кредитних грошей, що виникла в результаті торгівлі в кредит. Вексель - це документ, складений за встановленою законом формою та містить безумовне абстрактне (без щодо виду правочину) письмове боргове зобов'язання.

Види векселів:

Комерційні, що виникають з урахуванням торгової угоди.

Різновиди комерційного векселі:

Простий (соло-вексель) – це письмове боргове зобов'язання боржника про сплату у зазначений термін певної суми грошей власнику векселя;

Переказний (тратта) - це наказ кредитора (векселедавця-трасанту) боржнику (трасату) про сплату певної суми необхідному третій особі (ремітенту) у зазначений термін. Т.о. трасант переказує свій обов'язок перед третьою особою на трасата;

Фінансові, які з надання в борг певної суми грошей (їх різновидом є казначейський вексель, де боржником виступає держава);

Дружні - безгрошові векселі пов'язані з будь-якої конкретної угодою, а виписані контрагентами одне одному з метою отримання коштів шляхом обліку в комерційних банках;

Бронзові - векселі, які мають реального забезпечення.

Акцептований вексель - це вексель, гарантований до оплати третьою особою (найчастіше банком).

Банкнота - домінуюча форма кредитних грошей, що випускається нині центральним банком і має кредитне забезпечення (векселі, цінних паперів держави). Банкноти є безстроковими борговими зобов'язаннями держави та завдяки своїй державній гарантії стають загальновизнаним загальним еквівалентом.

Емісія банкнот має 3 канали забезпечення:

Банківське кредитування господарства (банкноти емітуються під вексельне забезпечення);

Банківське кредитування держави (банкноти емітуються під боргові зобов'язання держави);

Золотовалютні резерви (банкноти емітуються під приріст запасів золота та валюти у центральному банку).

Маючи одну природу з векселем, банкнота істотно відрізняється від нього за такими ознаками:

терміновість (вексель термінове боргове зобов'язання, банкнота безстрокова);

Гарантія (вексель гарантується окремою приватною особою, банкнота – державою);

При розгляді банкноти як форми кредитних грошей істотним є розгляд відмінностей банкноти паперових грошей. При аналізі використовуватимемо поняття класична банкнота- перша форми банкноти, що має подвійне забезпечення (комерційну гарантію, на основі обліку векселів та золоту гарантію, що забезпечувала її обмін на золото):

За походженням - паперові гроші виникли з функції грошей як звернення, банкнота з функції - засіб платежу;

За методом емісії – паперові гроші випускає казначейство, банкноту – центральний банк.

Після повернення - після закінчення терміну векселі, під який випущені банкноти, повертаються до банку, паперові гроші залишаються у сфері обігу;

За розмінністю – банкнота розмінювалася на золото та срібло, паперові гроші завжди були не розмінними.

У сучасних умовахбанкнота є не розмінною на золото, що робить її схожою на паперові гроші.

Чек - грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ власника рахунку у кредитній установі про виплату власнику чека зазначеної у ньому суми. Вперше чеки виникли в Англії 1683 року.

Розрізняють 3 основні види чеків:

Іменний - на певну особу без права передачі;

Пред'явницький – без вказівки одержувача;

Ордерний - на певну особу, але з правом передачі у вигляді передавального напису (індосаменту) на обороті документа.

Електронні гроші виникли внаслідок механізації та автоматизації банківських операцій, переходу до використання ЕОМ. Впровадження ЕОМ дозволило перейти від паперових носіїв інформації у фінансовій сфері, а до електронних баз даних та здійсненням платежів через внесення електронних записів. Грошовий платіж набув форми електронного імпульсу. Електронні гроші не являють собою новий видабо різновид грошей, оскільки в його основі лежить звичайне депозитне звернення, засноване на первісному внесенні особою, яка здійснюється платіж, певної суми кредитних грошей.

Причинами переходу до електронних грошей стали:

Економія на витратах звернення;

прискорення розрахунків;

Підвищення рівня банківського обслуговування.

Пластикові картки - іменний грошовий документ, що засвідчує наявність рахунку її власника у кредитній установі та дає право на придбання товарів та послуг у роздрібній торгівлі без оплати готівкою. Пластикова картка є електронною альтернативою готівковим грошам і чекам. Пластикові картки характеризуються великою різноманітністю

Ще на тему 18. Поняття грошового обігу. Види грошей, що функціонують у грошовому обігу.

1. 5.1. Поняття «грошовий оборот», його зміст та структура
2. Тема 1.5. Вимір грошової маси. Грошовий оборот та його закони
3. РОЗДІЛ V. ФУНКЦІЯ ПЛАТІЖНОГО ЗАСОБИ. КРЕДИТНИЙ БАЛАНС ГРОШОВОГО ЗВЕРНЕННЯ. КРЕДИТНІ ГРОШІ.
4. Функції фінансів у системі економічних відносин. Функція грошей як міри вартості, обігу, кошти накопичення та заощадження, кошти платежу. Функція світових грошей
5. Грошова система. Види грошових систем Поняття грошової системи та її види

- Авторське право - Адвокатура - Адміністративне право - Адміністративний процес - Антимонопольно-конкурентне право - Арбітражний (господарський) процес - Аудит - Банківська система - Банківське право - Бізнес - Бухгалтерський облік - Речове право - Державне право та управління - Громадянське право та процес - Грошове звернення, фінанси та кредит - Гроші - Дипломатичне та консульське право - Договірне право -

Поняття грошового обігу

Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші перебувають у постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, суб'єктами господарювання та органами державної влади. Рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах є грошовий обіг.

Суспільний розподіл праці та розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу. Освіта загальнонаціональних та світових ринків за капіталізму дало новий поштовх подальшого розширення грошового обороту. Гроші обслуговують обмін сукупного громадського продукту, у тому числі кругообіг капіталу, звернення товарів та надання послуг, рух позичкового та фіктивного капіталу та доходів різних соціальних груп.

Початку руху грошей передує їхня концентрація у суб'єктів. Вони зосереджуються у гаманцях населення, у касах юридичних, на рахунках у кредитних установах, у державній скарбниці. Щоб зародився рух грошей, необхідно виникнення потреби в грошах однієї з двох сторін. Попит на гроші виникає при здійсненні правочинів, гроші потрібні для обігу, платежів за товари та послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом. Чим більша загальна грошова вартістьтоварів та послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод. Попит на гроші пред'являють і накопичення, яке виступає у різних формах: вкладах у кредитних установах, цінних паперах, офіційних державних запасах.

Грошовий обіг здійснюється у двох формах: готівкової та безготівкової.

Готівково-грошовий обігрух готівки у сфері обігу та виконання ними двох функцій (засоби платежу та кошти обігу). Готівка використовується:

• а) для кругообігу товарів та послуг;
• б) для розрахунків, не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів та послуг, а саме: розрахунків із виплати заробітної плати, премій, допомог, пенсій; щодо виплати страхових відшкодувань за договорами страхування; при оплаті цінних паперів та виплат за ними доходу; з платежів населення за комунальні послуги та ін.

Готівково-грошовий оборот включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період між населенням та юридичними особами, між фізичними особами, між юридичними особами, між населенням та державними органами, між юридичними особами та державними органами.

Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевих монет, інших кредитних інструментів (векселів, банківських векселів, чеків, кредитних карток). Емісію готівки здійснює центральний (як правило, державний) банк. Він випускає готівку в обіг і вилучає їх, якщо вони стали непридатними, а також замінює гроші на нові зразки купюр і монет.

Безготівкове зверненнярух вартості без участі готівки: перерахування коштів за рахунками кредитних установ, залік взаємних вимог. Розвиток кредитної системи та поява коштів клієнтів на рахунках у банках та інших кредитних установах призвели до виникнення такого звернення. Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток та інших кредитних інструментів.

Безготівковий грошовий обіг охоплює розрахунки між:

• а) підприємствами, установами, організаціями різних форм власності, які мають рахунки кредитних установах;
• б) юридичними особами та кредитними установами щодо отримання та повернення кредиту;
• в) юридичними особами та населенням із виплати заробітної плати, доходів за цінними паперами;
• г) фізичними та юридичними особами з казною держави щодо сплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів, а також одержання бюджетних коштів.

Розмір безготівкового обороту залежить від обсягу товарів у країні, рівня цін, системи розрахунків, а також розміру розподільчих та перерозподільних відносин, що здійснюються через фінансову систему. Безготівкове звернення має важливе економічне значення у прискоренні оборотності оборотних коштів, скорочення готівки, зниження витрат обігу.

Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: товарним операціямі фінансовим зобов'язанням.

До першої групи належать безготівкові розрахунки за товари та послуги, до другої - платежі до бюджету (податок на прибуток, податок на додану вартість та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.

Між готівково-грошовим та безготівковим обігом існують взаємозв'язок та взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери звернення до іншої, готівка змінює форму на рахунки в кредитній установі та назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок у кредитній установі, отже, безготівкове звернення неможливе за відсутності готівки. Одночасно готівка з'являється у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі.

Таким чином, готівкове та безготівкове звернення утворює загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.

Закон грошового обігу. Рівняння обміну

Товарно-грошові відносини вимагають певної кількості грошей звернення. Закон грошового обігу, відкритий Карлом Марксом, встановлює кількість грошей, необхідне виконання ними функцій кошти звернення та кошти платежу. К. Маркс визначає цю кількість наступним чином:

При металевому обігу кількість грошей стихійно регулювалося функцією скарбу, тобто. грошова маса збільшувалася та скорочувалася, вільно пристосовуючись до потреб товарного виробництва, кількість грошей завжди зберігалася на необхідному рівні. Це забезпечувало стійкість грошового звернення.

Очевидно, що в економіці грошові виплати, що витрачаються на товари та послуги протягом даного періоду часу, повинні дорівнювати всім грошовим надходженням продавців цих товарів та послуг за цей же період часу. Це корисне поняття сформулював американський економіст І.Фішер у наступному рівнянні обміну:

Тут М-сумарний грошовий запас, V-швидкість обігу грошового доходу, P-середньозважена ціна всіх проданих товарів і послуг і Q-фізична кількість цих товарів та послуг. Таким чином, MV- це сумарні грошові виплати постачальникам товарів та послуг, PQ-сумарні грошові надходження цих постачальників, і рівність цих сум очевидно.