Найвигідніший внесок у ощадбанку на рік. Вклади ощадбанку Росії. Класичні термінові вклади

Незважаючи на зниження прибутковості карбованцевих вкладів, депозитний ринок у 2013 році відрізняється значною активністю. За прогнозами аналітиків, у 2014 році нарощування обсягів депозитів збережеться. У статті ми розглянемо: прогнози щодо динаміки відсоткових ставок у 2014 році; особливості вкладів Ощадбанку наступного року, і навіть зробимо огляд депозитних програм банку.

Держдума ухвалила у першому читанні поправки до закону «Про страхування вкладів». У разі остаточного прийняття, страхова сумаза рублевими депозитами становитиме 1 000 000 рублів. Можливо, що ухвалення поправок буде відкладено до весни 2014 року. Це дозволить Центральному Банку розробити новий підхід до системи відрахувань до фонду страхування вкладів.

Збільшення суми страхового відшкодування за депозитами

Під час створення системи страхування вкладів спочатку було закладено поетапне зростання суми застрахованих депозитів. Перший кордон становив 170 000 рублів, другий – 400 000 рублів, третій – 700 000 рублів, і ось зроблено наступний крок, і страхова сума досягла 1 000 000 рублів. Це рішення сприяє посиленню пасивної бази вітчизняних банків.

Збільшення суми страхового відшкодування призведе до збільшення середньої суми вкладів і, можливо, залучить додаткову аудиторію клієнтів, у яких суми депозитів спочатку вищі за 700 000 рублів. Експерти зазначають, що цей захід підвищить довіру вкладників до банків.

Одночасно з підвищенням страхової суми збільшуються та відрахування до фонду страхування для банків. Це спричинить запровадження консервативної депозитної політики або позначиться на розмірі відсоткової ставки.

Динаміка відсоткових ставок

В 2014 році процентна ставказа депозитами плавно знижуватиметься. На даний момент ставки за деякими депозитами перевищують інфляцію, тому передумови їх зниження очевидні. До того ж, Центральний Банк РФ почав брати активну участь у регулюванні максимальної ставки, прагнучи обмежити її зростання.

Раніше втручання ЦБ полягало лише в рекомендаціях, а тепер воно набуло форми письмових розпоряджень, обов'язкових для виконання. Орієнтирами для обмежень буде середня ставка, що визначається за найбільшими банками країни. Незважаючи на це, вклади фізичних осібзалишаться найпопулярнішим способом заощадження коштів.

Ще одна причина зниження ставок – скорочення обсягів споживчого кредитування. Банки не зацікавлені в залученні великих обсягів позикових коштів, тому що їм необхідно дотримуватися балансу між зростанням своїх активів і пасивів.

Вклади Ощад

Ощадбанк залишається одним із лідерів на депозитному ринку Росії та пропонує на 2014 рік вклади на таких умовах:

Вклад "Зберігай" з індивідуальним терміном від 1 місяця до 3 років. Мінімальна сума – 1000 рублів, 100 доларів та 100 євро. Поповнення та зняття коштів з депозиту не передбачено. Відсотки за вкладами нараховуються щомісяця та додаються до основної суми депозиту (капіталізуються) або перераховуються на рахунок картки за бажанням клієнта. Можливе пролонгування депозиту.

Розмір відсоткової ставки залежить від терміну, суми вкладу та нараховується у розмірі 4,4%-7% річних (без урахування капіталізації) у рублях РФ та 0,3%-2,25% річних у доларах США та євро.

При достроковому розірванні депозитів протягом перших шести місяців відсотки нараховуються за ставкою «До запитання», після цього терміну виплачується 2/3 відсоткової ставки, встановленої за вкладом.

Для пенсіонерів діють спеціальні умови: максимальна ставка, що діє на вибраний термін, незалежно від суми депозиту.

Внесок з індивідуальним терміном від 3 місяців до 3 років. Мінімальна сума – 1000 рублів, 100 доларів та євро. Максимальна сума дорівнює початковому внеску, збільшеному вдесятеро. Депозити можна поповнювати готівковим та безготівковим способом. Безготівкове поповнення здійснюється без обмежень за сумою, а при готівковому поповненні приймаються суми від 1000 рублів, 100 доларів та євро.

Процентна ставка залежить від терміну, суми вкладу і становить 4,6%-6,6% річних у рублях та 0,4%-2,05% річних у валюті (без урахування капіталізації відсотків). Ставка автоматично збільшується під час досягнення наступної сумової градації. Відсотки нараховуються щомісяця і капіталізуються чи сплачуються клієнту.

Термін депозиту – від трьох місяців до трьох років. Мінімальна сума - 30 000 рублів, 1000 доларів та євро. Максимальна сума дорівнює мінімальному внеску за вкладом, збільшеним у 10 разів. Можливе поповнення вкладу в сумі від 1000 рублів, 100 доларів та євро. Безготівкове поповнення не обмежене. Можна знімати кошти з рахунку до розміру залишку, що не знижується. Договір передбачає автоматичну пролонгацію договору.

Процентна ставка залежить від терміну, суми депозиту і становить 4%-6,1% річних у рублях та 0,35%-1,85% річних у валюті без урахування капіталізації відсотків. Відсотки нараховуються щомісяця і капіталізуються чи сплачуються клієнту. Процентна ставка може бути збільшена у разі досягнення наступної сумової градації або під час укладання додаткової угоди про збільшення мінімальної суми незнижуваного залишку.

«Подаруй життя»

Депозит дає змогу допомогти благодійному фонду «Подаруй життя», який підтримує дітей із онкологічними, гематологічними та іншими тяжкими захворюваннями. Банк перераховує до фонду суму у розмірі 0,3% річних від суми вкладу кожні три місяці.

Термін - 1 рік, мінімальна сума - 10000 рублів. Поповнення вкладу та зняття частини коштів договором не передбачено. Відсотки у розмірі 6,4% річних (без урахування капіталізації) нараховуються кожні три місяці та капіталізуються чи виплачуються на рахунок клієнта.

«Мультивалютний Ощадбанк Росії»

Термін депозиту – від 1 до 2 років. Мінімальна сума - 5 рублів РФ, 5 доларів США та 5 євро. Вклад відкривається одночасно у трьох валютах. Можливе поповнення рахунку в сумі від 1000 рублів, 100 доларів та євро. За безготівкового способу поповнення депозиту сума не обмежена. Зняття коштів не передбачено.

Розмір процентної ставки залежить від суми незнижуваного залишку та строку вкладу. При збільшенні суми депозиту до наступної сумової градації та під час укладання додаткової угоди про збільшення мінімальної суми незнижуваного залишку, процентна ставка збільшується.

Процентна ставка в рублях РФ - 0,01% -5,90% річних, у доларах США та євро - 0,01% -1,75% річних. Відсотки нараховуються щомісяця і капіталізуються чи виплачуються рахунок клієнта.

В рамках одного відкритого вкладу можна здійснювати конверсійні операції з однієї валюти в іншу між рахунками та в рамках суми, яка перевищує розмір мінімальної суми незнижуваного залишку по кожному рахунку вкладу.

«Зростаючий»

Термін депозиту – 2 роки, мінімальна сума – 1000 рублів. Поповнення та зняття частини коштів не передбачено.

Відсоткова ставка залежить від суми початкового внескуі зростає через 365 і 545 днів. Процентна ставка – 5,1%-8,5% річних. Відсотки нараховуються щомісяця та додаються до суми вкладу або сплачуються клієнту.

Резюме

Незважаючи на стабільне зниження відсоткових ставок у 2014 році, попит на депозити продовжує зростати. У зв'язку з запланованим підвищенням суми страхового відшкодування за вкладами до 1 000 000 рублів, середня сума договору збільшиться. Якщо раніше клієнти ділили кошти на кілька депозитів та вкладали їх у різні банки, то тепер збільшиться кількість вкладників, які оформляють великі вклади.

Ощадбанк займає тверду позицію на депозитному ринку Росії, і 2014 року ця ситуація не зміниться. У банку представлена ​​широка лінійка вкладів для отримання максимального доходу, а також ті, що дозволяють знімати кошти та поповнювати рахунок. Завдяки своїй надійності та довірі з боку клієнтів, Ощадбанк у 2014 році продовжить нарощувати депозитний портфель.

Ощадбанк залишається найнадійнішим банком Росії. Це підтверджує суха статистика понад 7,2 трильйона рублів громадяни Росії віддали перевагу зберіганню в банку. Тим часом загальний обсяг роздрібних кредитів становить лише три трильйони. Ощадбанк залишається лідером серед банківських організаційу сфері депозитів понад 44,5% усіх коштів громадян, вкладених у депозити, зберігаються саме у Ощадбанку. Проте цього року, за підсумками вересня, це не найкращий показник на початку 2013 року банк займав 45,7%.

Проте обсяг вкладених у банк коштів зростає вже зараз говорять про 8% зростання. Втім, минулого року зростання становило 17,4% річних. Насамперед, за рахунок підвищення якості обслуговування.

Поточні внескита ставки за ними

Можливостей банк надає чимало. Поряд із трьома китами, на яких стоїть вся депозитна політика банку Зберігай, Поповнюй, Керуй, клієнти мають можливість купити Ощадний сертифікат, відкрити мультивалютний або міжнародний вклад, скористатися спеціальною програмою. Також діють пенсійні вклади та вклади онлайн.

1. Ощадний сертифікат

Це не вклад, а цінний папір, на який нараховується відсоток, зазначений у договорі, і який зможе перевести в готівку пред'явник.

Терміни: 91-1095 днів (можливе і триваліше зберігання).

Суми: 10 000 – 100 000 000 рублів;

Ставки: 0,01–9,3%.

На даний момент це найвигідніша пропозиція Банку. Часткове зняття та поповнення тут неможливе, але це, як правило, і не потрібно.

Минулого року максимальна відсоткова ставка становила 10,5% річних.

2. Зберігай

Класичний терміновий вклад без часткового зняття та поповнення. За цим вкладом відсотки також відносно великі.

Терміни: 1 місяць – 3 роки;

Суми: 1000 – 2 000 000 (і більше);

Ставки: 4,4 – 7% (7,76% з урахуванням капіталізації).

Минулого року за цим вкладом можна було отримати від 5,15% до 8,75% річних.

Ставки у доларах США та євро у 2013 році склали 0,3-2,25%, у 2012 році - у доларах 1,35-4%, у євро 1,25-4,5%.

3. Поповнюй

Зручний накопичувальний вклад із можливістю поповнення, без часткового зняття.

Терміни: 3 місяці – 3 роки;

Суми: 1000 - 2000000 рублів і більше;

Ставки у 2014 році: 4,6 – 6,6% (з урахуванням капіталізації – 7,28%).

Минулого року за цим вкладом можна було отримати від 5,1% до 8% річних.

Ставки в доларах та євро у 2013 році – 0,4-2,05%, у 2012 році у доларах – 1,35-3,75%, у євро – 1,25-4,24%.

4. Керуй

Вклад з можливістю поповнення та зняття.

Терміни: 3 місяці – 3 роки;

Суми: 30 000 – 2 000 000 рублів;

Ставки: 4-6,1% (без урахування капіталізації).

2012 року клієнти банку могли розраховувати на 4,55-7,25% річних.

У 2013 році за валютними вкладами клієнт може отримати 0,35-1,85%, у 2012 році за доларовим рахунком – 1,3-3,55%, за рахунком у євро – 1,1-4,1%.

5. Подаруй життя

Спеціальна благодійна програма, що діє у банку кілька років.

Термін 1 рік;

Сума від 10000 рублів;

Процентна ставка на 2014 рік: 6,4% (можлива капіталізація).

Як і раніше, кожні три місяці із суми вкладу знімають 0,3%. Минулого року умови були вигіднішими: 8% річних.

6. Мультивалютний

Вклад, що дозволяє грати на курсі валют, принагідно отримуючи додатковий дохід у вигляді відсотків. Може виявитись дуже актуальним у 2014 році, т.к. валютні курси можуть суттєво змінитися внаслідок зміни фінансової політики ФРС США.

Рублі: до 5,9% річних;

Долар США: до 1,75%;

Євро: 1,75%.

Порівняно з минулим роком, ставки за цим вкладом у 2014 році знизилися на 0,9% у рублях, 1,65% у доларах, 2% у євро.

7. ощадний рахунок

Цей аналог ощадної книжки, але замість 0,01% (відсоткова ставка вкладу до запитання) власники такого рахунку отримають 2,3% на будь-яку суму в рублях. Минулого року програми не було.

8. Міжнародний

Внесок у британських фунтах стерлінгів, швейцарських франках, японських ієнах відкрити можна не у всіх банках, але все ж таки програма існує.

Мінімальна сума: 10 000 фунтів стерлінгів, франків чи ієн, термін – від 1 місяця до 3 років.

Процентні ставки:

Англійські фунти стерлінгів: 0,55-3,25% (у тому році – 1,55-4,25%);

Швейцарські франки: 0,1-2,5% (у 2013 - 1,1-3,5%);

Японські ієни: 0,3-2,25% (у минулому – 1,3-3,5%).

9. Онлайн-вклади

По суті ці депозити нічим не відрізняються від традиційних пропозицій Ощадбанку: "Зберігай", "Поповнюй", "Управляй", проте їх можна відкрити через інтернет-банк дистанційно. Крім того, ставки тут вищі на 0,25% за рублевими вкладами та на 0,1% за валютними.

Торік до онлайн-клієнтів банк ставився лояльніше за ставки в рублях відрізнялися на 1%, у валюті - на 0,1-0,3% річних.

10. Пенсійні внески

Програми для пенсіонерів у Ощадбанку діють досі. На даний момент доступні:

- "Зберігай", ставка до 7,76% (з урахуванням капіталізації), у 2012 році була – до 8,75%;
- "Поповнюй", ставка до 7,28%, у 2012 році – до 8%;
– "Пенсійний плюс", ставка до 3,5% (відсоток не змінився).

Динаміка зміни ставок

Як бачимо, порівняно з 2012-2013 роком, 2014 року Ощадбанк пропонує не такі високі відсоткові ставки за вкладами. Ставки знизилися не лише за рублевими депозитами, значні зміни зазнали умов і за валютними пропозиціями Банку. Якщо у першому випадку різниця становить близько 1% (а це близько 15-20% від минулих ставок), то у другому – до 2-3% (тобто практично вдвічі). Варто зазначити, що зниження прецентних ставок - це тенденція, яка торкнулася не лише найбільшого банку країни, а й більшості інших банків. Реальність така, що відсотки знижуються і вкладникам потрібно встигати зорієнтуватися, звикнути до нових умов.

Які відсоткові ставки на нас чекають у 2014 році?

Як і у випадку із відсотками за кредитами, ставки за вкладами в Ощадбанку знижуються. З'являються, а ось залучати клієнтів-вкладників банку на колишніх умовах вже не так вигідно: якщо дешевшає кредит, за ним завжди слід вниз і вартість залучення грошових коштіву влкадчиків.

У майбутньому цілком можливе подальше зниження ставок за карбованцевими рахунками. Питання з валютними вкладами залишається відкритим: у разі все залежить виключно від чинників світової економіки.

Інтерес споживачів до стану речей над ринком банківських вкладів зазвичай загострюється в осінній період, коли кредитні організації проводять різноманітні акції, які благотворно впливають збільшення прибутковості вкладів. Крім того, осінь — час підбиття підсумків, і вже зараз можна судити про те, що відбуватиметься із прибутковістю банківських вкладів на початку 2014 року.

Ставки за вкладами знизилися

У рамках цієї статті читачеві пропонується огляд процентних ставок за вкладами Ощадбанку на середину листопада 2013 року. Цього року банк досить серйозно знизив ставки, як за роздрібними вкладами, так і сертифікатами, офіційним поясненням цього послужило прагнення Ощадбанку підвищити рентабельність вкладів.

Проте експерти ринку висловлюють думку, що Ощадбанк зробив подібні кроки з метою стимулювання інтересів споживачів до кредитних продуктів – залучаючи депозитні вклади за зниженою ставкою, банк автоматично може запропонувати вигідніші ставки за кредитами. Безсумнівно, напередодні новорічних свят питання залучення коштів мене цікавить банки, аніж збільшення інтересу з боку потенційних позичальників.

Тенденції

Останнє зниження відсоткових ставок за вкладами Ощадбанк провів на початку жовтня 2014 року, всього протягом року такого заходу було вжито тричі. Крім внутрішніх причин, які спонукають банк піти на подібні заходи, є фактори, які є спільними для ринку вкладів. Можна звернути увагу на зміну відсоткових ставок за вкладами в інших досить великих і стабільних банках, серед яких знаходяться і кредитні організації під державним контролем.

Зниження ставок за вкладами від початку жовтня провели такі банки, як Альфа-банк, ОТП-банк, Східний Експрес, Відродження. Втім, у цьому випадку Ощадбанк традиційно став лідером, оскільки в інших банках зниження було менш відчутним, і у випадку з іншими банками це зниження торкнулося не всієї лінійки продуктів.

Якщо судити з коментарів, якими обов'язково супроводжувалося зниження ставок у кожному з банків, а також щодо стабільної економічної ситуації, можна зробити висновок, що до кінця року ставки в банках знижуватися вже не будуть. Тому цей огляд вкладів, що пропонуються Ощадбанком, можна вважати актуальним на кінець поточного року та на початок 2014 року.

Всі продукти Ощадбанку, що передбачають нарахування відсотків за розміщені кошти, поділяються на такі категорії:

• Строкові вклади, що задовольняють потреби основної категорії вкладників. Для роботи з вкладами, що належать до цієї категорії, необхідне відвідування офісів Ощадбанку;
• Вклади Онлайн, що передбачають можливість керувати грошима без відвідування відділення банку;
• Вклади для пенсіонерів – спеціальні програми для громадян пенсійного віку, що відрізняються привабливішими відсотковими ставками;
• Знеособлені металеві рахунки, які передбачають отримання додаткового доходу з допомогою зростання вартості дорогоцінних металів.

Термінові вклади

Ощадні сертифікати Ощадбанку Росії

Сертифікат є цінним папером, оформленим на пред'явника. Розміщення коштів у вигляді придбання ощадних сертифікатів Ощадбанку передбачає вищу відсоткову ставку, ніж у інших видам вкладів. Вища прибутковість пояснюється відсутністю необхідності обов'язкового страхуваннявкладу.

Дохід за сертифікатом розраховується в момент його подання до оплати, відповідно до часу зберігання коштів та номіналу депозиту, розрахунок відбувається за ставкою, що діє на момент пред'явлення. Можливість вносити додаткові кошти або знімати частину коштів не передбачено. Термін розміщення коштів за сертифікатом – від 91 дня до трьох років, відсоткова ставка коливається в залежності від суми та строку розміщення коштів.

Мінімальна сума розміщення – 10 тис. рублів, не більше від 10 до 50 тис. рублів відсоткову ставку не змінюється і як 0,01%. У межах суми вкладу від 50 тис. рублів до верхньої планки, до якої відбувається збільшення відсотків (100 млн. рублів), процентна ставка змінюється у діапазоні від 5,5% до 9,30% річних.

Сертифікат може бути подарований іншій особі без необхідності переоформлення (звичайне вручення), при втраті права на цінний папір може бути відновлено в судовому порядку. Крім того, ощадний сертифікат можна передати до банку на відповідальне зберігання (послуга є безкоштовною).

Вклад «Зберігай»

Терміновий вклад, що передбачає капіталізацію відсотків (нарахування відсотків, які додаються до загальної суми вкладу та за якими також нараховуються відсотки). Вклад «Зберігай» призначений для отримання максимального доходу з наявних коштів та передбачає найцікавіші відсотки в лінійці строкових вкладів. Термін вкладу може змінюватись від 1 місяця до 3 років, кошти можуть бути розміщені як у рублях, так і у валюті (долари США, євро), мінімум – 1000 рублів (або у валюті за курсом).

Відсоткова ставка змінюється залежно від терміну вкладу та суми, мінімальна відсоткова ставка 4,4% річних діє нижньої планки (суми від 1 тис. до 100 тис. рублів), і навіть мінімального терміну розміщення (1 міс.). Максимальна процентна ставка працює для верхнього бар'єру суми (від 2 млн. рублів) і становить 7% річних (без капіталізації) та 7,76% (з капіталізацією). Для вкладників пенсійного віку діють особливі умови.

Можливості подальшого поповнення суми вкладу, а також можливості зняття частини коштів, не передбачено. Відсотки нараховуються щомісяця, причому, клієнт може вибирати - знімати нараховані як відсотки кошти або капіталізувати їх. Для вкладу «Зберігай» передбачено автоматичну пролонгацію на умовах, що діють до закінчення терміну. При достроковому запиті вкладу діють санкції банку, які виражаються у перерахунку відсотків.

Вклад «Поповнюй»

Вклад також є терміновим і передбачає капіталізацію відсотків, цей продукт буде цікавим для громадян, які формують накопичення. Строк вкладу може бути розрахований з точністю до одного дня і становить від 3 місяців до 3 років, є можливість внесення на рахунок додаткових коштів, у той час як можливість зняття не передбачена.

Мінімальна сума, необхідна відкриття рахунку, становить 1 000 рублів, рахунок може бути відкритий у валюті (долари США, євро), у своїй мінімальна сума розраховується за курсом. Існує обмеження на максимальну суму, якщо настане десятикратне збільшення початкового вкладу – загальна відсоткова ставка може бути змінена. Мінімальна сума поповнення готівкою також становить 1000 рублів (або у валюті за курсом), на безготівкове поповнення обмеження відсутні. Відсотки, що нараховуються (нарахування відбувається щомісяця) можна знімати на карту або капіталізувати, за бажанням клієнта.

Відсоткова ставка за вкладом «Поповнюй» варіюється в залежності від суми вкладу та строку. Мінімальною є ставка в 4,6% річних для вкладу на тримісячний термін та суми в межах 1000 - 100000 рублів. Максимальна сума вкладу, що є пороговою у сітці тарифів – 2 мільйони рублів. Розміщуючи суму, що перевищує 2 мільйони рублів, на трирічний термін, вкладник може розраховувати на ставку в 6,6% (без капіталізації) та 7,28% річних із капіталізацією відсотків.

У міру накопичення суми до чергової планки градації процентна ставка збільшується автоматично, пролонгація вкладу також здійснюється автоматично, на умовах, що діють на момент закінчення строку вкладу. При достроковому запиті вкладу набирають чинності санкції банку, які передбачають перерахунок нарахованих відсотків у бік зменшення. Для пенсіонерів діють особливі умови.

Внесок «Управляй»

Терміновий внесок з можливістю капіталізації відсотків призначений для вкладників, які бажають керувати наявними коштами – вносити та знімати гроші за необхідності, без втрати відсотків. Звичайно, такі гнучкі можливості негативно відбиваються на відсотковій ставці, проте можливість використання коштів повною мірою компенсують деяку різницю.

Термін вкладу "Управляй" розраховується індивідуально з точністю до одного дня і може бути відкритий у російських рублях або у валюті (долари, євро). Мінімальна сума для відкриття вкладу становить 30 000 рублів (або у валюті за курсом). Цей поріг є одночасно незнижуваним залишком, достатнім для того, щоб відсотки за вкладом продовжувалися нараховуватися. Поповнювати рахунок безготівковим платежем можна будь-яку суму, а готівкового поповнення існує обмеження мінімуму – 1 000 рублів.

Процентна ставка для мінімально можливої ​​сумивкладу (від 30 тисяч до 100 тисяч), що розміщується на мінімальний термін, (3 місяці) становить 4% річних. Для верхньої порогової планки (від 2 000 000 рублів), відсоткова ставка у сумі, розміщену три роки, становить 6,1% річних без капіталізації відсотків, і 6,68% з капіталізацією.

Відсотки нараховуються щомісяця, ці кошти можна знімати на карту або капіталізувати, за бажанням вкладника. Інші умови, що стосуються вже описаних продуктів, є незмінними і для вкладу «Управляй». Це стосується дострокового запиту вкладу, особливих умов для вкладників-пенсіонерів, обмеження на максимальну суму та умов пролонгації.

Внесок «Подаруй життя»

Вклад призначений для допомоги дітям, які страждають на тяжкі захворювання та потребують лікування. Основною умовою цього вкладу є перерахування Ощадбанком із рахунку вкладника 0,3% річних (від суми вкладу) до спеціального фонду «Подаруй життя», який реалізує відповідні програми допомоги.

Цей спеціальний продукт Ощадбанку відрізняється досить простими умовами. Вклад передбачає можливість капіталізації відсотків, проте нараховані відсотки можна знімати на карту. Відсотки, на відміну попередніх продуктів, нараховуються кожні три місяці.

Вклад «Подаруй життя» розміщується на 1 рік, протягом цього терміну знімати або вносити додаткові кошти не можна. Кошти розміщуються виключно у рублях, відсоткова ставка 6,40% (без капіталізації) та 6,56% річних (з капіталізацією). При достроковому запиті вкладу набирають чинності санкції банку.

Вклад Мультивалютний

Цей вклад може бути відкритий в рублях та в іноземній валюті та передбачає отримання вкладником додаткового прибутку за рахунок зростання вартості валют. Вклад відривається одночасно у трьох валютах (рублі, євро, долари США), вкладник може здійснювати конверсійні операції між рахунками за курсом ЦП.

Рахунок вкладу, відкритого терміном від 1 року по 2 років, можна поповнювати безготівковим платежем (без обмежень) чи готівкою (мін. сума – 1000 рублів). Процентна ставка залежить від суми вкладу та терміну розміщення. Відсоток за мінімально допустимою сумою, незнижуваним залишком (5 рублів, доларів та євро), і до суми 15 тис. рублів, становить 0,01% річних. Понад цей поріг відсоткова ставка змінюється в межах від 5,30% річних (5,41 з капіталізацією) до 5,9% (6,21%). Максимальною є процентна ставка у разі розміщення суми від 1 млн. рублів терміном на 2 роки.

Відсотки нараховуються кожні три місяці, їх можна знімати на карту або капіталізувати, за дострокового запиту вкладу набирають чинності санкції банку. Пролонгація вкладу після закінчення терміну відбувається автоматично. У тому випадку, якщо сума незнижуваного залишку по кожному з рахунків виявляється нижчою за допустиму межу – вклад розривається.

Вклад Ощадний рахунок

Вклад призначений для громадян, які хочуть вільно використовувати наявні кошти та при цьому отримувати додатковий дохід. Від продукту «Керуй» вклад «Ощадний рахунок» відрізняється відсутністю «незнижуваної суми», а також обмежень у вигляді мінімальної та максимальної суми. Термін розміщення як такий відсутній. З іншого боку, відсоткова ставка за цим вкладом є досить невисокою і нарахування відсотків може розглядатися лише як невеликий додатковий дохід.

Мінімальна відсоткова ставка працює в межах від 0 до 30 тис. рублів і становить 1,5% річних, а максимальна ставка працює на суми понад 2 млн. рублів, становлячи 2,3% річних.

Вклад «Ощадний рахунок» може бути відкритий у рублях, доларах чи євро, зміна відсоткової ставки відбувається автоматично, досягнувши сумою чергового порога тарифної сітки. Нарахування відсотків відбувається щомісяця за двома показниками:

• Мінімальний залишок, який був зафіксований на рахунку протягом місяця (розраховується, виходячи із процентної ставки, призначеної для певної суми);
• Різниця між мінімальним залишком та фактичним залишком (за ставкою 0,01% річних).

Ці умови діють при достроковому розірванні вкладу.

Вклади Онлайн

Лінійка вкладів Онлайн, пропонованих Ощадбанком, певною мірою копіює три основні продукти лінійки строкових вкладів (Зберігай, Поповнюй і Керуй). Відмінність полягає в порядку розміщення вкладів – для того, щоб відкрити будь-який із вкладів «Онлайн» немає необхідності вирушати до відділень Ощадбанку, це можна зробити засобами особистого кабінетуна офіційному ресурсі банку. Працювати з власними коштами, що знаходяться на рахунках у банку, вкладник також може віддалено (у межах умов кожного виду вкладу).

Крім того, на відміну від згаданих вкладів, процентні ставки за вкладами Онлайн є більш привабливими. Це певною мірою пов'язано з меншими витратами на обслуговування клієнтів, які змушений нести банк при віддаленій роботі.

Інші умови вкладів «Зберігай Онлайн», «Поповнюй Онлайн» та «Управляй Онлайн» відповідають умовам базових продуктів. Для пенсіонерів за цими вкладами пропонуються особливі умови, що передбачають різке підвищення відсоткової ставки залежно від збільшення порогових бар'єрів тарифної сітки.

Вклади для пенсіонерів

Для пенсіонерів Ощадбанк пропонує вклади, які є модифікацією базових продуктів – «Ощадний сертифікат», «Зберігай» та «Поповнюй», а також вклад «Пенсійний-плюс Ощадбанку Росії».

Якщо умови вкладу «Ощадний сертифікат» для пенсіонерів абсолютно нічим не відрізняється від умов для решти вкладників, то продукти «Зберігай» та «Поповнюй» для пенсіонерів мають деякі відмінності. Ці відмінності виражаються у більш вигідній процентній ставці.

Так, підвищення відсоткової ставки (у «Зберігай» та «Поповнюй») для пенсіонерів вже не залежить від розміру вкладеної суми, і змінюється виключно залежно від строку вкладу. Причому, відсоткові ставки, які за базовими продуктами починають діяти від суми понад 2 млн. рублів, для пенсіонерів діють, починаючи від мінімальної суми (1000 рублів). Відсотки, що нараховуються, також можна капіталізувати або знімати на карту, інші умови в точності повторюють умови базових продуктів.

Внесок «Пенсійний-плюс Ощадбанку Росії» є цілком самостійним продуктом, розрахованим тільки на пенсіонерів, які отримують пенсію, як з Пенсійного фонду РФ, так і від недержавних пенсійних фондів. Вклад може бути відкритий лише в рублях, і лише на трирічний термін. Передбачено капіталізацію відсотків, які нараховуються кожні три місяці.

Мінімальна сума також є незнижуваним залишком і становить 1 карбованець. У період дії строку вкладу поповнювати його можна без обмежень, як і знімати кошти (до залишку, що не знижується). Пролонгація проводиться автоматично, при достроковому розірванні вкладу відсотки перераховуються без урахування капіталізації.

Знеособлені металеві рахунки

Як вклад можна розглядати і знеособлені металеві рахунки (ОМС) – послугу відкриття рахунку в грамах дорогоцінних металів (золото, срібло, платина, паладій) Ощадбанк надає з 2002 року. Вкладник може отримати прибуток, продавши банку метал під час різкого зростання котирувань.

Мінімальний розмір вкладу вважається у вазі металів (0,1 грам для золота, платини та паладію та 1 грам для срібла). Це класичний рахунок за умовами "до запитання", обов'язковий термін зберігання відсутній. Один клієнт може відкрити кілька рахунків, однак без можливості переказувати кошти з рахунку на рахунок. Металевий рахунок може бути відкритий для дитини до 14 років, з 14 до 18 років рахунок можна відкрити самостійно, але для цього потрібна письмова згода батьків або опікуна.

Вкладник може поповнити свій рахунок металом у злитках або придбати його в банку. «Готувати» рахунок — отримати від банку метал, клієнт може, сплативши комісію банку, а також ПДВ у розмірі 18%.

У 2013 році з десяти вкладів, які пропонують Ощадбанк Росії, два можна відкрити в рублях, п'ять - в рублях, доларах США і євро і три відповідно в фунтах стерлінгів, швейцарських франках або в японській ієні.

Оскільки росіяни вважають за краще відкривати переважно вклади в рублях, наведемо зведену таблицю, в якій зазначені основні умови по рублевих вкладах.

Зберігай

З лінійки п'яти класичних рублевих вкладів для тих, хто бажає отримати максимально можливий дохід, цікавить депозит. «Зберігай»:

• Для відкриття цього вкладу досить зробити на депозит 1000 руб.
• Термін вкладу варіює від місяця до трьох років.
• Його доходність залежить від суми та строку дії вкладу та коливається від 4.90 до 8 відсотків.

Поповнюй

Для тих клієнтів банку, хто хотів би мати можливість поповнення вкладу, доцільно відкрити вклад «Поповнюй»:

• Відкриття та поповнення цього депозиту здійснюється при внесенні на рахунок вкладу 1000 руб.
• Термін вкладу встановлюється клієнтом у діапазоні від трьох місяців до трьох років.
• Прибутковість вкладу визначається терміном та сумою депозиту та варіює від 4.85 та до 7.25 відсотків.
• Часткове вилучення вкладу не передбачено.

Керуй

Тим вкладникам, хто хотів би відкрити вклад із можливістю його часткового вилучення, банк пропонує вклад «Управляй»:

• На строк від трьох місяців до трьох років.
• За ставку відсотка від 4.05 до 6.50%.
• Вклад відкривається при внесенні з цього приводу 30 тис. крб.
• Умовами вкладу передбачено поповнення у сумі від 1000 крб.

Відкриваємо вклад через Ощадбанк Онлайн

Для отримання підвищених пропонує скористатися для відкриття вкладу послугами інтернет-банку "Ощадбанк онлайн"або банкоматом. За умови відкриття рублевого або валютного вкладу через глобальну мережу процентна ставка відповідно на 0,75% та 0,15% вищеніж при відкритті аналогічних вкладів в офісах кредитної установи.

Для відкриття вкладів за допомогою інтернету слід попередньо підключитися до системи Ощадбанк Онлайн. Для цього необхідно:

• Відвідати офіс банку для укладання відповідного договору. При собі треба мати паспорт. У договорі обов'язково вказується номер мобільного телефонавкладника
• Замовити та отримати дебетову банківську картку. Випуск картки здійснюється безкоштовно, а вартість її річного обслуговування залежить від типу картки від 0 до десяти тисяч рублів.
• Підключити отриману картку до послуги « Мобільний банк»
• Отримати одноразові паролі в банкоматі/платіжному терміналі. У пристроях самообслуговування можна отримати одночасно 20 одноразових паролів. При варіанті використання мобільного телефону одноразовий пароль надсилатиметься в SMS-повідомленні при кожному вході в систему та проведенні певних операцій у системі «Сбербанк ОнЛ@йн».

Підключення до системи «Сбербанк ОнЛ@йн» здійснюється безкоштовно, та абонентська платаза використання системою не стягується. Послуга «Мобільний банк» при підключенні до бюджетного пакету, що не передбачає надсилання SMS-повідомлень про проведені операції по картці, також безкоштовна.