Найвигідніші умови кредиту. Кредит під низький відсоток Який банк пропонує елементарну ставку за кредитом на покупки

Споживчі кредити користуються величезною популярністю, оскільки завдяки таким позикам громадяни можуть дозволити собі покупку авто, техніки та багатьох інших речей, які вони не можуть придбати на зарплату. Однак розмаїтість банків ставить багатьох у глухий кут широким вибором своїх пропозицій і плутаними умовами кредитування. Зрозуміло, кожен хоче переплатити якнайменше. Тому бажання розібратися, де найнижча ставка за споживчим кредитом, є цілком логічним. Розглянемо це докладніше.

Чи можливо отримати мінімальний відсоток за кредитом

Далеко не всі знають, що пропонована ставка банку може бути ще меншою. Наприклад, якщо людина є клієнтом організації, тобто володіє дебетовою або накопичувальною карткою, то банк упевнений у її платоспроможності. Це може бути підставою зниження річного відсотка по кредиту. Однак таке можливе лише в тому випадку, якщо у базі даних кредитної організації відображатимуться фінансові пересування.

Тому вирішуючи, де взяти вигідно споживчий кредит, варто перевірити, чи не завалялася в кишені картка Ощадбанку чи ВТБ 24, оскільки саме ці банки часто знижують ставки на 1,5-2% для своїх клієнтів. Це дуже вигідно.

Також виплачувати можна трохи менше, якщо продемонструвати відмінну кредитну історію. Якщо співробітник банку побачить, що позичальник благонадійний і до цього не порушував умов договору, це також може стати причиною зниження відсотків. Також варто розуміти, що є загальний рейтинг позичальників. До цього переліку є доступ будь-якого банку. Якщо будь-який потенційний клієнт не виплачував позики або виявив себе несумлінним чином, то йому взагалі можуть відмовити в наступній видачі грошових коштів.

Деякі кредитні організації знижують відсотки на 1%, якщо позичальник приведе із собою надійного поручителя, який підтвердить свою платоспроможність.

Ощадбанк

Даний банк має відразу три програми зі споживчих кредитів. Перша їх передбачає надання позики без забезпечення. При цьому клієнт може отримати до 1,5 млн. рублів терміном до 5 років. У цьому випадку переплачувати доведеться 15%. Однак такі ставки не мають на увазі застави, тому для отримання коштів достатньо надати банку довідку, що підтверджує платоспроможність клієнта та наявність у нього постійної роботи.

Також є інша програма, згідно з якою людина може отримати кошти в розмірі до 3 млн рублів, якщо вона зможе надати як заставу власний автомобіль. Або можна привести із собою поручителя. У цьому випадку процентна ставка становитиме 14,5%, а термін виплат – 5 років.

Крім того, в Ощадбанку можна оформити кредит під заставу нерухомості. При цьому розмір кредиту може сягати 10 млн рублів, які можуть бути виплачені за 20 років. Процентна ставка становитиме 15,5%.

Також варто розглянути інші банки, що видають кредит під малий відсоток.

«Россільгоспбанк»

Ця кредитна організація користується великою популярністю у населення. Справа в тому, що тут можуть отримати найнижчу ставку за споживчим кредитом люди пенсійного віку. Для пенсіонерів відсоток становитиме 16% річних. При цьому не обов'язково підтверджувати, що гроші будуть використані саме на ці цілі, для яких громадянин їх бере. Відповідно, кошти можуть піти на будь-які цілі, включаючи купівлю квартири.

Літнім людям доступні позики в розмірі до 500 тис. рублів. Термін виплати у разі становить 7 років.

Також у «Россільгоспбанку» діють додаткові споживчі програми:

• Для садівників. І тут йдеться про позику для будівництва дачі, лазні чи іншого об'єкта. Сума кредиту становить до 1,5 млн. рублів. Кошти можна виплачувати до 5 років при постійній процентній ставці 21%.
• На інженерні комунікації. Цей кредит видається на придбання необхідного обладнання для проведення газу, електроенергії та багато іншого. Умови такі самі.
• Для надійних клієнтів. У цьому випадку йдеться про людей, які раніше вже оформляли кредити у цьому банку та успішно виплатили їх без будь-яких нарікань. У цьому випадку сума позики може сягати 1 млн рублів, а ставка складе 18,5%.

Якщо клієнт хоче оформити нецільовий кредит, то кошти можна отримати під відсоток 21,5%.

"ВТБ 24"

Говорячи про найнижчі ставки за споживчим кредитом, неможливо обійти цей банк стороною. У ВТБ 24 вона становить від 17% до 19% залежно від документів, які позичальник готовий надати. Якщо він принесе довідки, що підтверджують те, що має постійне місце роботи і дохід, то відсоток буде меншим. Також менша ставка передбачена для тих, хто бере велику позику на більш короткий термін.

Максимальна сума кредитування становить 3 млн. рублів. При цьому не потрібне підтвердження забезпечення. Крім цього, у деяких ситуаціях співробітник банку може попросити вказати дані близьких родичів та друзів. Швидше за все їм дзвонитимуть, щоб підтвердити інформацію, вказану клієнтом під час підписання договору.

«Совкомбанк»

Говорячи про те, де найнижча кредитна ставка на споживчий кредит, варто згадати і цей банк, який поки що лише набирає популярності. Однак це не означає, що він не заслуговує на увагу.

У «Совкомбанку» громадянин РФ може отримати кошти у вигляді до 250 тис. рублів невдовзі до 3 років. У цьому випадку відсоткова ставка становитиме від 12 до 18% залежно від терміну кредитування.

"Газпромбанк"

Найнижча ставка за споживчим кредитом у цьому банку становить 10,5% річних. Однак такі позики видаються лише на купівлю нерухомості. На придбання автотранспорту кредити видаються під 12%. Також громадяни можуть оформити позику на навчання у вищому освітній установі. І тут переплата буде 11%.

На що звернути увагу

Якщо людині вдалося знайти найнижчі ставки споживчого кредиту в Новосибірську або будь-якому іншому місті РФ, то не варто відразу кидатися у вир із головою.

На сьогоднішній день у надійних банків мінімальний відсоток за позиками не може становити менше 12%, якщо зниження ставки не було обумовлено окремою програмою або системою бонусів для постійних клієнтів. Якщо маловідома організація пропонує оформити кредит під 5%, то є сенс задуматися, чи не приховується за цим якась афера.

Точнісінько відповісти, в якому банку найнижча ставка по споживчому кредиту, вкрай складно. Справа в тому, що в будь-якій організації умови можуть змінюватись в залежності від мети кредитування та інших факторів. Тому перед оформленням позики потрібно уважно вивчити програми, що діють, і уточнити у представника банку можливі привілеї.

Також необхідно враховувати, що деякі банки автоматично підключають додаткові опції клієнтам. Якщо оформляється карта, вона також може бути платною. Якщо клієнт гаситиме лише щомісячні платежі, і не оплачуватиме, наприклад, СМС оповіщення, то це може перерости у штрафні санкції та додаткові комісії.

На закінчення

Перш ніж оформляти кредит у банку, необхідно обов'язково детально вивчити кожен пункт запропонованого договору. Усі умови мають бути гранично зрозумілими. Якщо за будь-яким пунктом виникло питання, не варто соромитися його ставити.

Крім цього, рекомендується вивчити відгуки від інших клієнтів та перевірити останню інформацію про обрану кредитну організацію, особливо якщо вона не є банком. Щороку ЦБ відкликає десятки ліцензій у таких компаній. Тому варто витратити зайвий часвивчення детальної інформації.

Щоб оформити позику, не обов'язково виходити з дому. Більшість банків пропонують клієнтам оформлення кредитів у режимі он-лайн.

Привіт, друзі!

Ви пройшли довгий шлях від думки про те, що вам не обійтися без кредиту, до прийняття рішення, що він вам просто необхідний прямо зараз. Сподіваюся, що ви підійшли до цього питання ґрунтовно та з повною відповідальністю за наслідки прийнятого рішення. Вас уже не вмовити ще раз подумати? Тоді знайдемо відповідь, де взяти кредит на вигідних умовах.

Перш ніж шукати відповідь на поставлене в темі статті питання, треба визначитися, за якими критеріями ми вибиратимемо найвигідніший кредит:

• Мінімальний відсоток за кредитом.

Це основна вимога, яку позичальники пред'являють до кредиту. Хто не мріє одержати гроші під маленький відсоток? Але в цьому випадку потрібно бути особливо уважним під час укладання договору. Часто позику з низькою ставкою приховує вигоди, які отримуєте не ви, а банк (комісії, невеликий термін кредитування, застава та ін.)

• Відсутність нав'язаних додаткових послуг.

До них, насамперед, належать різного виду страховки (життя та здоров'я, втрати роботи, майна). я писала у окремій статті.

• Висока швидкість затвердження заявки.

Зараз із цим практично немає проблем. При оформленні онлайн-заявки на кредит процес схвалення може тривати лише кілька хвилин. Іноді достатньо лише паспортних даних, щоб отримати позитивне рішення банку.

• Багато способів погашення.

Навіть найконсервативніший банк розвиває мережу доступних варіантів оплати кредиту: офіси, банкомати, інтернет-банкінг та ін. І робить це дуже швидко. Наприклад, ще кілька років тому Ощадбанк славився розгалуженою офісною структурою, але огидним мобільним банком. Сьогодні все змінилося.

• Мінімальний набір документів.

Ідеальний варіант - схвалення кредиту за паспортом. І таке можливо, але часто на невигідних для вас умовах. Практикується в магазинах, де сидять представники банків і ловлять "тепленьких" клієнтів, які вже спалахнули покупкою чогось нового та дорогого. Беруть їх в обіг відразу, тому що, прийшовши додому, багато хто все-таки дозволить собі заглянути в інтернет і дізнатися про кредитні пропозиції в кількох банках. Не будьте такими податливими, не погоджуйтеся одразу на першу пропозицію.

Кожен позичальник повинен мати свій список вимог до позики та банку, який його видає. Але ми окреслили найбільш значущі критерії вибору. Ви легко приберете неактуальні для вас та додасте власні додаткові умови.

Етапи вибору кредитного продукту

У якому банку вигідніше взяти кредит? Основні кроки, які ви повинні виконати, щоб відповісти на це запитання:

Етап 1.Визначити мету кредитування: на придбання житла, дорогих товарів чи автомобіля, відпустку, весілля, освіту тощо.

Етап 2.Визначити суму позики. Від її величини залежить відсоткова ставка і, звісно, ​​ваш борговий тягар.

Етап 3.Вибрати терміни кредитування. Чим довше ви розраховуєте розплачуватись за кредитом, тим охочіше з вами співпрацюватимуть банки. Адже ви – їхні “курочки, що несуть золоті яйця”. Термін може бути від кількох місяців до кількох десятків років (за іпотекою, наприклад).

Етап 4.Відвідати сайти, які пропонують порівняти кредитні продукти кількох банків (Банки.ру, Сравни.ру та ін.) Вивчіть відгуки позичальників. Відберіть кілька банків, які відповідають вашим вимогам.

Почніть процедуру вибору з банку, де отримуєте заробітну плату. Для таких категорій позичальників діють пільгові умови. Зверніть увагу на акції. Наприклад, під час підготовки матеріалу для статті у Газпромбанку діяла акція.

Етап 5.Відвідайте відділення обраних банків або їх офіційні сторінки в Інтернеті. Розпитайте менеджерів або уважно вивчіть інформацію на сайті за всіма кредитними пропозиціями.

Етап 6.Майже всі банки пропонують скористатися кредитним калькулятором, щоб приблизно розрахувати щомісячну суму для погашення, в деяких випадках можна відразу побачити суму переплати за кредитом.

Етап 7.Порівняти отриману інформацію та ухвалити остаточне рішення про вибір банку та кредитної пропозиції.

Етап 8.Заповнити заявку через інтернет чи в офісі банку.

Деякі фахівці пропонують подавати заявку одразу до кількох банків, щоб, напевно, отримати схвалення хоча б від одного. Але є один нюанс. Подання заявок одночасно в кілька банків здатне зіпсувати вашу кредитну історію.

Чекаю на ваше запитання: "А які банки працюють практично без відмови?" Наприклад, куди податися безробітному чи клієнту з поганою кредитною історією? В інтернеті ви знайдете багато статей на цю тему. "Експерти" дають список кращих банків, які дають гроші в борг всім. Я не відношу себе до таких експертів, бо працюю лише з офіційною та перевіреною інформацією. А такої ні. Тому надати вам чарівного списку не зможу.

Але ми з вами вивчимо варіанти кредитування у найпопулярніших за відгуками клієнтів банках. Можливо вони підійдуть саме вам. Якщо ні, то вам доведеться провести власне дослідження.

Найкращі кредити за відгуками позичальників

Найпопулярнішим кредитом є споживчий. Фінансовий портал Банки.ру склали такий рейтинг:

1. Більше документів, нижче від ставки – від Ренесанс Кредит.
2. Перший поштовий – від Пошта Банку.
3. Споживчий – Газпромбанк.
4. Готівкою – від Альфа-Банку.
5. Готівкою – від Тінькофф Банку.

Я не візьму на себе сміливість складати свій рейтинг. Він у будь-якому випадку вийде необ'єктивний. Пропоную розглянути основні умови кредитування з цих п'яти банків у таблиці та порівняти їх між собою.

1. Ставки коливаються в десятих і сотих частках відсотків.
2. Тінькофф Банк видає кредит на дуже лояльних умовах, але й термін кредитування найменший (3 роки).
3. Газпромбанк готовий видати кредит на найбільшу суму на строк до 7 років за найнижчої процентної ставки.
4. Пакет документів у кожному банку стандартний і не надто обтяжливий для позичальника. Замість довідки про доходи в Пошті Банку вимагають ІПН роботодавця.
5. Вимоги до клієнта мають більше відмінностей. Нижня межа віку – від 18 до 21 року, а трудовий стаж на поточному місці – від 3 до 6 місяців.

Прийменник "Від", який ми бачимо у відсоткової ставки, говорить про те, що вказана в таблиці цифра не є гарантованою. Потрібно зайти на сайт конкретного банку та прочитати умови кредитування дуже уважно.

Жоден експерт не зможе відповісти на запитання, у якому банку краще взяти кредит. Вибір залежить, як завжди, від вас і лише від вас.

Що робити, якщо скрізь відмовляють?

Незважаючи на високу лояльність банків до позичальників з питань видачі кредитів, нерідкі ситуації, коли вони відмовляють. Якщо це повторюється не один і не двічі, варто подумати, чому. Найбільш можливі причини (справжні вам ніхто не пояснить, тому що не зобов'язані):

1. Погана кредитна історія.
2. Низький прибуток.
3. Невідповідний вік (занадто молодий або занадто літній).
4. Судимості, різні захворювання та ін.

Більш докладно я розбирала ці моменти у статті про те.

Що робити, якщо скрізь відмовляють? Можливі варіанти дій:

1. . Нещодавно я описувала основні причини її поганого стану. Можна спробувати виправити положення за тими пунктами, за якими можна щось зробити. Наприклад, помилки з вини банків. Але це вимагатиме часу.
2. Перевірити, чи всі документи, що підтверджують ваш прибуток, ви надали банку. У деяких кредитних організаціях є розширений список необхідних довідок, виписок тощо. буд. Тому не обов'язково мати довідку про доходи за формою 2-ПДФО.
3. Подати заявку на кредит із забезпеченням (застава або поручитель). І тут банки охочіше йдуть назустріч позичальнику, навіть безробітному. Я думаю, не треба пояснювати, чому.
4. Оформляти заявку через інтернет. Я вже писала трохи вище, що банк не матиме можливості оцінити ваш зовнішній виглядта ваш нервовий стан. Він перевірятиме вашу анкету за всіма доступними джерелами, і цього буде достатньо.
5. Замовити кредитну картку. Я вже багато статей присвятила цьому питанню. Наприклад, можна почитати або . Умови оформлення кредиток набагато простіші. Особливо зручно, якщо гроші потрібні терміново та немає можливості збирати комплект документів. Але майте на увазі, що й відсоткова ставка буде вищою. Проте є пільговий період і можна обійтися взагалі без сплати відсотків.
6. Звернутися до мікрофінансової організації. Процентна ставка там зазвичай вказується за день. Напевно, це робиться, щоб не налякати клієнта тризначною величиною за рік. З документів – лише паспорт.

І, нарешті, найкращий, як на мене, спосіб – це взагалі відмовитися від кредиту.

Висновок

Читала коментарі до своїх попередніх статей, що при зарплаті 20 000 рублів жити можна тільки в кредит. Я вважаю, що в кредит жити можуть дозволити собі дуже заможні люди.

І одразу до таких коментаторів виникає питання, що ви зробили, щоби підвищити свій дохід? Відповідь, як правило, зводиться до невдоволення урядом, роботодавцем та загальною життєвою несправедливістю.

Я дуже хочу, щоб своїми статтями вам допомогла. Комусь усвідомлено підійти до рішення взяти позику на умовах, які не стануть тяжким тягарем для всієї родини, а комусь відмовитися від позикових грошей та навчитися накопичувати та економити.

Вітаю вас, дорогі читачі!

Банк, у якому я працюю, надає послуги не лише фізичним, а й юридичним особам: ми видаємо картки, на які переводиться заробітна плата працівникам. Одна будівельна фірма, яка змінювала у наших відділеннях склопакет, також обслуговується у нас. До нас прийшов робітник цієї фірми щодо надання кредиту з найменшими відсотками. Про таку можливість для зарплатних клієнтів банку йому розповіли колеги.

Сьогодні я розповім вам про те, як із користю взяти кредит.

Який банк пропонує найменший кредитний відсоток?

Численні фінансові організації часто пропонують кредит і мікропозики на казкових умовах. Тут варто насторожитися, адже просто так роздавати гроші ніхто не стане і високою є ймовірність того, що подібні асоціації виявляться шахраями. Якщо озброїтися деякими секретами, можна взяти кредит у великому банку і значно знизити відсоткову ставку по ньому.

Наприклад, при заставі майна відсоткові будуть у рази нижчими.

Позику можна вигідно оформити без застави, довідок та поручителів.

Як оформити позику під найменший відсоток?

Щоб отримати кредит без істотної втрати грошей, при його оформленні важливо знати деякі нюанси.

Висока ймовірність, що відсотки за кредитом будуть меншими у випадках:

• якщо ви вже вважаєтеся клієнтом банку, користуєтеся банківськими продуктами (внесок, розрахунковий рахунок для переказу грошей, дебетова карта). Тоді ви маєте гарну репутацію в очах кредитора;

• якщо ви збираєтеся взяти кредит у банку, де отримуєте зарплату. Тоді фінансової організації треба витрачати час на перевірку платоспроможності клієнта.

«М'які» умови з видачі позикових коштів практикують ВТБ 24 та Ощадбанк. Ставки за кредитом для зарплатних клієнтів там нижчі за середні на 1,5 – 2%.

• якщо ви вже брали кредит у даному банку та справно його платили, не допускаючи заборгованостей. Кожен фінансово-кредитний заклад здійснює моніторинг надійності клієнтів;

Найбільш бажаними позичальниками є сумлінні платники, які беззаперечно дотримуються всіх умов кредитного договору, неодноразово брали кредит, або особи, які надали в заставу дороге майно.

Отже, найголовніше, що впливає зниження річного відсотка, - Позитивна кредитна історія.Виконання своїх попередніх обов'язків перед банками – важливий критерій, яким кредитні установи оцінюють благонадійність позичальника.

Виходячи з даних Бюро кредитних історій, ідеальними позичальниками є лише близько 5% населення. Це ті, хто не побоявся залишити банку заставу чи привести поручителя.

Невисока щомісячна плата за споживчим кредитом можлива за наявності поручителя чи застави. У разі ставка зазвичай нижче середнього на 1%.

Про важливі умови при оформленні кредитів у відео:

Будьте уважні

На даний момент найнижчий відсоток за споживчим кредитом досягає 12% річних, середня ставка дорівнює 24%. Однак, потрібно усвідомлювати, що коли ви прийдете до конкретного банку, умови та процентні ставки в ньому можуть суттєво розходитися з представленими тут цифрами.

Зазвичай банки нав'язують велику страховку, проте вона не є обов'язковою. Нерідко проведення операцій із кредиту оподатковується комісією (щоразу під час оплати). Якщо ви відмовляєтесь від страхування, кредитна ставка за договором може піднятися кілька разів. Слід звернути увагу до можливість дострокового погашення кредиту без штрафних санкцій. Зазвичай банки встановлюють обмеження у вигляді мінімальної суми або не дозволяють розрахуватися протягом певного терміну, або стягують комісію за дострокове погашення. Існують і інші хитрощі. Потрібно уважно вивчити пункт договору, в якому говориться, який штраф чекає на платника у разі невчасно внесеної плати. Тому, перш ніж підписувати договір позики, необхідно уважно ознайомитись з ним, ретельно вивчити кожен пункт та дрібний шрифт.

Важливо!Уважно вивчайте інформацію щодо кожного банку, аналізуйте ситуацію над ринком. Ознайомтеся із відгуками знайомих та користувачів Інтернету, порівнюйте пропозиції різних організацій. Краще брати кредит у великому надійному банку з часткою державної участі, навіть якщо здається, що їх ставки завищені

Втім, у цьому розділі ми вже подбали про це і подали список найнадійніших банківських установ. Ви зможете ознайомитися з кредитними пропозиціями багатьох з них. Про це йтиметься нижче.

Не можна отримати однозначну відповідь на запитання: «Який банк встановлює найнижчий відсоток за позикою?» Не існує банку з найнижчими чи найвищими відсотками. Для кожного конкретного клієнта фінансові установи встановлюють свої ставки з огляду на платоспроможність позичальника, існування застави, поручителя, кредитні зобов'язання (погашені та актуальні) перед іншими організаціями та інші умови.

Насправді для розрахунку відсоткової ставки застосовують спеціальні комп'ютерні програми, які виключають людські ресурси. Слід мати на увазі, що замовити кредит із невисокою ставкою можна самостійно через Інтернет. Цей спосіб економить час та гроші, оскільки при онлайн-заявці банки зазвичай надають знижений відсоток.

Споживчий кредит 2017 р.: де надають найкращі умови?

На початку 2017 року споживчий кредит став доступнішим для населення, оскільки порівняно з весною попереднього року коефіцієнти за ставками за ним знизилися до 5 – 6 балів!

При цьому незмінним залишається правило: найнижчий відсоток буде у банку, в якому ви обслуговуєтеся: знімаєте заробітну плату, пенсію, пільги, користуєтеся мобільним додатком, маєте накопичувальний або дебетовий рахунок та інші продукти.

Список фінансових установ із прибутковими споживчими кредитами

Ощадбанк пропонує три види споживчих позик.

Без забезпечення

Кошти до півтора млн. рублів видаються терміном п'ять років під 15% річних. Підвищена ставка є наслідком відсутності застави та поруки інших осіб. Однак для цього фізичній особі потрібно підготувати пакет документів: трудову книжку, довідку про доходи. Якщо ви є постійним клієнтом цього банку, можна замовити кредит онлайн без відвідування офісу та без надання документів.

З порукою

Сума у ​​вигляді 3 млн. рублів під 14,5% видається п'ять років. Щомісячний платіж складає 15 тисяч рублів. Якщо заставою клієнт надає власний автомобіль, то поручитель не знадобиться. Але в цій ситуації процентна ставка повзтиме вгору.

Під заставу нерухомого майна

За цих умов відсоткова ставка середня – 15,5%, проте термін повернення грошей пролонгується до 20 років.

Граничний розмір позикових коштів становить 10 млн рублів!

Отже, мабуть, цей варіант від Ощадбанку є найпривабливішим:

• величина грошей, що видаються - до 10 млн. рублів;
• максимальний період розстрочки – 20 років.

Россільгоспбанк: важливо потрапити до пільгової категорії клієнтів

Пенсіонерам Россільгоспбанк пропонує вигідну ставку – 16% річних. Важливим є те, що підтвердження використання грошей за призначенням не потрібне. Кредит видається для будь-яких цілей.

Літнім людям надається від 10 тисяч до півмільйона рублів на період до семи років.

Такий самий коефіцієнт за ставкою банк запитує під заставу квартири.

У рамках цільового кредиту Россельхозбанк має спеціальні програми:

• «Садівник»- Позика на будівництво лазні, облагородження присадибної ділянки, придбання дачі. Сума від 10 тисяч до півтора млн. видається терміном від місяця до п'яти років під 21% річних;
• "Інженерні комунікації"- Кошти видаються на придбання обладнання та підключення води, газу, електрики, інших комунікацій. Термін позики та відсоток такі ж, як у пакеті «Садівник», а ось сума менша – від 10 тисяч до 500 тисяч рублів;
• "Надійний клієнт". Для клієнтів із бездоганною кредитною репутацією банк розробив вигідні умови кредитування: кошти у розмірі до 1 млн. рублів видаються під 18,5% на строк до п'яти років.

Щодо нецільового кредитування, то гроші під заставу цінного майна або з порукою видаються під 21,5% річних, якщо кредит без забезпечення, ставка підвищується на 2,25 пункти – до 23,75%.

Таким чином, видно, що ціна кредиту «Пенсійний» Россільгоспбанку у розмірі 16% та привабливі ставки Ощадбанку говорять про зниження відсотків фінансових продуктів у 2017 році на 2 – 5 пунктів.

Ці два банки пропонують найбільш привабливі умови для позики.

ВТБ 24

У цій фінансовій установі можна оформити кредит до 500 тисяч рублів під 17-19% річних, залежно від максимального терміну. При цьому не потрібно надавати інформацію про доходи.

Без застави, страховки і поручителів можна позичити у банку до трьох млн. рублів, але для цього потрібно зібрати значну папку з документами: довідки про доходи і робочий стаж, дані про власність родичів, що спільно проживають із позичальником.

Банк Москви: велика сума, але висока вартість

У цілому нині Банк Москви випускає привабливі споживчі кредити. Для бюджетників ( медичних працівників, вчителів та викладачів, чиновників, співробітників силових відомств) ставка за позикою досить приваблива - 16,9%. Для інших категорій громадян вона дорівнює 21,9% - 29,9% річних залежно від наданих паперів та періоду розстрочки.

Для учасників зарплатного проекту банк пропонує вигідні умови: сума до 300 тисяч карбованців видається під 24,9%, від 300 тисяч до 600 тисяч карбованців – під 23,9%, від 600 тисяч до трьох млн. – під 22,9%.

Таким чином, високі ставки за кредитами в будь-якому банку надаються громадянам, які не входять до пільгової категорії. За хорошу кредитну історію у будь-якому випадку буде знижка, незалежно від того, в якій установі клієнт кредитувався раніше.

Низький відсоток не означає добре. Розбір сучасних пропозицій

Кожен хоче знати, де можна взяти великий кредит готівкою під нікчемний відсоток та з іншими вигідними умовами. Наразі через фінансовий колапс і, як наслідок, підвищення банками ставок розібратися в цьому питанні непросто. Отже, де ж краще оформити кредит готівкою у 2017 році?

При отриманні позики варто звернути увагу на повну вартість кредиту (вона включає розмір щомісячних платежів, комісії, страховки та переказ грошей третім особам, якщо таке передбачено договором) і процентну ставку.

Де краще взяти споживкредит готівкою?

Россільгоспбанк і банк «АК Барс» пропонують дуже хороші позики, але на спеціальних умовах: перший – в розвитку особистого підсобного господарства, другий – лише «своїх» клієнтів.

На що слід звернути увагу насамперед?

Отже:

• ставка за кредитом- Найважливіший момент. Чим більш надійним клієнтом ви є (постійно користуєтеся фінансовими продуктами в даному банку, маєте незіпсовану кредитну історію, заставу чи поручителів), тим нижчою вона буде;

• комісійні винагородиза відкриття та інформаційне обслуговування розрахункового рахунку, зняття готівки в банкоматах, переказ грошей по картці в інші банки, на залишок заборгованості, одноразове стягнення за видачу позикових грошей, штрафи при достроковому розрахунку, платні sms-нагадування про дату внесення чергового платежу, телефонні сповіщення про операції з кредитної картки та стан рахунку, страхові внескиі так далі;
• поліс страхування(Від втрати працездатності, звільнення з роботи, важкої хвороби позичальника та його родичів, страхування здоров'я та життя, а також закладеного об'єкта). Цей елемент не є обов'язковим, але багато установ практикують підвищення вартості кредиту, якщо клієнт відмовився від страхування та заниження процентної ставки, коли відвідувач погодився сплачувати страховку;
• вибір способу погашення позикиІснують ануїтетний (коли боргові виплати здійснюються рівними частинами через рівні проміжки часу) і диференціальний (вперше виплачувана позичальником сума найбільша, кожен наступний місяць вона зменшується) платежі. У першому випадку переплата по кредиту буде більшою приблизно на 20%, але зате сума, що вноситься ближче до кінця періоду кредитування виявиться для вас дрібницею через інфляцію (наприклад, ви вносите щомісяця по 30 тисяч рублів, але через 5 років ці гроші знеціняться). При другій формі оплати кредитний відсоток залишається незмінним, але обчислюється він із значно меншою сумою (з решти боргових коштів). Якщо ви плануєте достроково виплатити кредит, розумніше все ж таки вибрати диференціальну схему, якщо розраховуєте на тривалий термін користування позиковими коштами, - то ануїтет. Але банки не завжди дозволяють клієнту зробити вибір.

Усі описані вище пункти становлять повну вартість кредиту.

• умови передчасного погашенняНа законодавчому рівні закріплено, що будь-яка людина може розрахуватися із кредитом достроково без жодних штрафних санкцій. У різних банках процедури дострокової виплати можуть бути різними;
• умови реструктуризації(Перегляду банком порядку виплати грошей: зниження відсотка та пені за прострочення платежу, повне або часткове списання неустойок, подовження кінцевого терміну повної виплати, зміна валюти, графіка внесення періодичних платежів, «кредитні канікули» та інші заходи) кредиту. Це може знадобитися у разі непередбачених ситуацій, втрати роботи, пожежі, землетрусу, повені, сіл, лавин, інших природних катаклізмів, техногенних катастроф, війни та інших обставин непереборної сили.

Відеоогляд банків, які надають кредити з мінімальними відсотками:

Який банк пропонує найнижчі відсотки?

Над цим питанням замислюється кожен, хто збирається взяти кредит. Відповісти це питання важко, оскільки у Інтернеті немає порівняльних таблиць. А це тому, що для кожної конкретної людини в тому самому банку будуть різні умови кредитування.

Що впливає на процентний коефіцієнт?

Процентна ставка є висловлюванням багатьох умов, головні з яких: ставка рефінансування Центрального Банку Російської Федерації, термін кредитного боргу та рівень довірливості банку до клієнта.

Розглянемо кожен із них детально.

Визначальною є облікова ставкаЦентрального Банку, оскільки саме вона вказує на фінансові установи, знижувати або знижувати відсоток за кредитними продуктами. Кожен конкретний банк додає цієї цифри близько п'яти пунктів (приблизно настільки банки оцінюють свій «цікавість»).

приклад.Наразі ставка рефінансування дорівнює 8,25%, отже, вибрати кредит можна буде лише під відсоток, що перевалює за 13,25% (8,25+5)%. На саму цифру в 13,25% можна покладатися тільки якщо брати гроші на мінімальний термін або при ідеальному збігу з уявленнями банку про позичальника (його віці, зарплату, сімейне становище і т.д.).

Ступінь довіри банку до одержувача кредиту складається з багатьох критеріїв:

• стабільна зайнятість (стаж роботи одному місці від півроку);
• біла вести;
• кредитна історія.

За дотримання цих умов банкіри впевнені, що кредитний борг буде виплачено в обумовлені терміни або, в крайньому випадку, з клієнта вдасться стягнути потрібну суму.

Не дивно, що для осіб, які мають зарплатні картки або інші рахунки в банку, коефіцієнт кредиту знижується на 0,5-1%. Тому найнижчі ставки будуть у тому банку, який перераховує вам заробітну плату.

Загалом, якщо відволіктися від наведених цифр і провести моніторинг ставок, що розробляються банками, то у фінансовій сфері встановилася певна ситуація.

Банки, що пропонують низькі позичкові відсотки

На момент написання цієї статті мінімальні коефіцієнти надають такі організації:

• процентні ставки за споживчими кредитами Россільгоспбанкута банку « АК Барс»починаються з 15%, але для оволодіння такою вигідною позикою потрібно обзавестися величезним стосом документів, поручителем і страховкою;

Таку ж відсоткову норму, але під заставу майна, видає Уралсіб».

• Ощадбанк Росіїсвоїм відвідувачам віддає кредит під 17%, а за наявності поручителя – під 16,5%. Позика під майнову заставу має ставку 13,5 – 14,5%;

• Промзв'язокбанкнадає споживчий кредит за тарифом від 16,9%;
• кредитний коефіцієнт у Банку Москвипочинається від 185%;
• ВТБ 24розробив кредит під 19% річних

Як отримати максимально знижений відсоток за кредитом готівкою?

Для будь-кого, кого спіткав дефіцит коштів і хто для його заповнення бажає звернутися до банку, актуальна проблема, як отримати кредит готівкою при мінімальному відсотку. Перше, що цікавить кредитоодержувача, – це ставка, адже чим вона нижча, тим менша переплата, тим менше грошей доведеться повертати, а отже, такий кредит прибутковіший.

Як великі, так і малі банки, зацікавлені в клієнтах, йдуть їм на поступки, тому взяти позику за своїми можливостями та бажаннями можна в будь-якій фінансовій установі. Усі банки з метою залучення клієнтів та збільшення прибутку намагаються створювати комфортні умови своїм відвідувачам, тому пропонують доступні кредитні продукти.

Щоб не помилитися, вивчіть пропозиції банків, представлені на цьому порталі. Завдяки можливостям нашого ресурсу, можна в найкоротші терміни без клопоту та витрат придбати в очах позикодавця гарну репутацію. Це вимагає великих зусиль, але витрачений час виллється в економію великих сум грошей.

Матеріали нашого сайту дозволять зробити правильний вибір, розрахувати щомісячний платіж, а не довіряти рекламі, яка приваблює клієнтів низькою процентною ставкою. Адже невисока вартість не є умовою вигідної позики! Наприклад, якщо в кредитному договорі зазначено щомісячну комісію від суми в 2%, це підвищить річну кредитну ставку до 24% (12 місяців х 2%).

Кредити з щомісячною комісією найдорожчі, хоча ставки за ними низькі. Цим трюком користуються рекламодавці.

Іноді виявляється, що кредит під 20% в одному банку менший, ніж під 15% в іншому.

Найбільш поширені хитрощі та пастки, які б'ють по вашій кишені, наступні:банки нараховують відсоток не так на залишок кредиту, але в всю початкову суму, частина грошей забирають відразу за видачу грошей, стягують кілька відсотків на рік за ведення рахунку, спонукають до безглуздої страховки. Буває, що за 500 тисяч кредитних коштів за одну лише страховку вимагають 60 тисяч рублів. В результаті заявлені в рекламі 15% річних перетворюються на 35%, а то й більше.

Для отримання кредиту готівкою з низькою ставкою важливо продемонструвати банку свою фінансову стабільність і високі доходи, підтвердивши це документально.

За наявності застави чи спонсора-поручителя, повного переліку документів, чистої кредитної історії, вимоги адекватної своїм доходам суми позики на короткий проміжок часу можна сподіватися отримання кредиту готівкою за найменшими розцінками.

Скурпульозне вивчення пропонованих кредитних варіантів, попередній розрахунок сум, що вносяться, і відповідність уявленням кредитора про благонадійного позичальника дозволяють домогтися додаткових фінансів з максимальною вигодою.

Який банк пропонує елементарну ставку за кредитом на покупки?

Споживчі позики – найпоширеніший вид кредитування. У якому банку вартість кредиту найменша? У цій статті докладно розглянуто це питання з урахуванням рейтингу вітчизняних фінансових установ. Ця інформація є цінною для будь-якого потенційного отримувача вигідного кредиту.

Дізнаємося, в якому банку відсоток за споживчим кредитом менший

Як не помилитися і серед безлічі пропозицій вибрати найвдаліше? Тут важливо зважати на кілька критеріїв, які розглянемо нижче.

Про онлайн-кредити у відео:

Напевно, кожен хоче ніколи не звертатися до банку за грошовою позикою, адже банківськими коштами ми розпоряджаємося лише тимчасово, натомість назавжди віддаємо свої кровно зароблені гроші плюс відсотки. Із цим важко посперечатися. Тому більшість наших співвітчизників у всьому собі відмовляє і живе від зарплати до зарплати, воліючи брати в борг у друзів, родичів і товаришів по службі, аби не зв'язуватися з банківськими установами.

Проте чимало й таких, хто не вважає соромним і страшним звернутися до банку чи іншої кредитної організації, адже їхня життєва ситуація має в своєму розпорядженні: є висока зарплата, коштовності, акції, дача, машина, квартира.

Зрештою, банки ніколи не бувають без позичальників. Останні ж мучать вічне питання: в якій установі краще взяти позику? І ця проблема не пуста.

Як не прикро, але відколи на законодавчому рівні банки зобов'язали показувати в договорах усі «підводні камені» та приховані комісії, нічого істотно не змінилося. Банки шукають спосіб обійти серйозні закони, не втративши свій прибуток. Але зараз не про це.

Фінансові організації майже завжди пропонують двозначні ставки за кредитами (за рідкісними винятками). Це вселяє громадянам на підсвідомому рівні, що є теоретична можливість взяти кредит під ще більший відсоток.

До вибору кредитора слід підходити відповідально. Необхідно досконально вивчити пропозиції у всіх банках, адже підступ може бути непомітний і «випливти назовні» в самий невідповідний момент. Для початку потрібно зателефонувати до кредитного відділу банку та уточнити розмір мінімальної ставки. Пам'ятайте, що поспішати з вибором не варто: багато банків, а нас (позичальників) мало.

Наприклад,якщо у договорі прописано, що щомісячний платіж потрібно здійснювати лише за допомогою терміналу, який бере комісію із внесення готівки, це збільшує ставку за кредитом приблизно на 5%.

Одноразова ж комісія суттєво на ваших витратах не позначиться.

Для порівняння: у Західних країнах коефіцієнти за споживчими кредитами укладаються в інтервал від 3% до 6%, тому дозволити собі позикові кошти там може будь-хто – і бідняк, і багатій.

Де найлегше отримати гроші?

Найпростіше оформити кредит, звернувшись над банк, а кредитні контори і спілки, перелік яких день у день лише зростає.

Деякі з них видають кошти і за поганої кредитної історії, але в цьому випадку краще насторожитися, тому що тоді ставки виявляться високі.

Що потребує особливої ​​уваги при виборі кредитного товару?

Підбираючи кредит, важливо враховувати такі аспекти:

• максимальний термін погашення;
• процентна ставка;
• страховка та порука.

На другий пункт впливають перший і третій фактори, тобто кредитна ставка тим вища, чим менше вимог та умовностей зазначено під час оформлення позики.

В останні десятиліття з метою економії ресурсів банки намагаються захоплювати онлайн-платформи. На сайті банку можна самостійно взяти позику на привабливіших умовах, ніж через оператора у відділенні. Залишити заявку в Інтернеті просто: достатньо заповнити форму, вказати в ній свої персональні дані - і все!

Мінімальний розмір процентного коефіцієнта за кредитом в Ощадбанку

Саме цей показник є визначальним щодо кредитних лінійок банків. Першим на думку спадає Ощадбанк Росії.

Хоча цей фінансовий інститут надає не найдешевші позики, більшість людей приходять саме туди. Думаю, це пояснюється «пам'яттю минулого», адже за часів наших бабусь та дідусів він був державним і всі операції проводилися через нього.

Особливістю Ощадбанку є те, що наявність поручителя не знижує ставку по рублевому споживчому кредиту, проте сума, що видається, зростає до 3 млн.

З нерухомістю як застава мінімальний відсоток споживчого кредиту становить 14-14,5%. Незрозуміло, чому за наявності застави відсоток йде нагору. Ймовірно, це пов'язано з тим, що розмір позики збільшується до 10 млн рублів, а у валютному кредиті – до 355 тисяч доларів або 250 тисяч євро. Проте завищений відсоток при закладеному об'єкті нерухомості не можна вважати позитивним моментом.

У валютній позиці максимальна грошова сума подвоюється, але ставка трохи знижується - до 13,5% річних.

Банківська група «Інвестиційна спілка»

У даної установи коефіцієнти за споживчими кредитами малі (від 16%), гроші видаються на період від одного місяця до трьох років. Мінусом є нерозвинена мережа філій цього банку країною.

«Уральський Банк Реконструкції та Розвитку» пропонує кредит від 14%, щоправда, під заставу автотранспорту чи квартири.

Низькі відсотки за споживчим кредитом в організаціях країни

Отже,

• Національний інвестиційно-промисловий банкзабезпечує населення позиками від 10 тисяч до 100 тисяч рублів під 11% річних під заставу майна. Надається розстрочка у три роки;
• банк «Відкриття»пропонує кредит готівкою до 750 тисяч рублів під 12,9%. Для цього потрібно надати ряд документів, зате відсутня застава та запорука і існує можливість достроково розрахуватися з банком;
• у банку «Петрокомерцкоефіцієнти починаються від 13%, а максимальна сума - півмільйона рублів. Строк кредиту становить п'ять років, причому додаткових вимог немає;
• «Зеніт»готовий видати позику за 14% у сумі від 90 тисяч рублів. Кошти видаються під заставу будь-якого об'єкта, причому потрібно його обов'язкове страхування, і навіть одноразова виплата комісії за видачу кредиту у вигляді 2%, тобто до 20 тисяч рублів.

Ставки за позикою у найбільших банках

Найнижча вартість кредиту у таких організацій:

• Відсоток зі споживчих позик у банку « АК Барс» і Россільгоспбанкубере свій початок з рівня 15%, але щоб досягти таких вигідних умов, необхідно зібрати значну папку з документами, заручитися порукою третіми особами та сплатити страховку.
• Такий же коефіцієнт під заставу майна встановив Уралсіб».
• Промзв'язокбанкоформляє споживчі позички за 16,9% на рік.
• Ощадбанквипускає споживчі кредити зі ставкою 16,5% річних з поручителем чи 17% без такого. Така сама позичка може коштувати 13,5 – 14,5 %, але за заставі майна.
• Позики Банку Москвимають 18,5%.
• Споживчий кредит у ВТБ 24надається під 19%.

Більш детальну інформацію можна дізнатись у відділеннях або на сайтах відповідних банків.

Найнижчі ставки споживчого кредиту

Сьогодні важко зустріти людину, яка б жодного разу не брав споживчий кредит. Зазвичай, гроші на купівлю товарів банки видають під великий відсоток. Людина ж завжди хоче отримати якнайнижчу ставку.

Ціна подібного кредиту може змінюватись і залежить від багатьох причин, але в першу чергу на неї впливає фінансова ситуація, що склалася в країні. Розмір відсотків пропорційний витратам банків на зарплату працівників, залучення грошей і клієнтів, отримання прибутку.

Максимальна вартість кредиту залежить від його типу, представлених клієнтом документів, його кредитної історії, завірень для банків. Зазвичай останні інтервали кредитних коефіцієнтів коливаються від 14% до 25%, у кожному банку ці межі відрізняються.

Ставка відсотка залежить від чотирьох чинників, викладених далі.

У будь-якого позичальника є свої клієнтськіфактори: кількість повних років, стан у шлюбі, рівень заробітної плати, загальний трудовий стаж, місце роботи, наявність майна для застави та кредитна історія. На основі аналізу цих даних банки оцінюють свої ризики та сумлінність позичальників.

До комерційнимфакторам відноситься ціна за оренду, достаток співробітників, плата за Інтернет, інші відрахування - іншими словами, все те, що не підпорядковується клієнтській групі.

Незалежніфактори не підпорядковуються владі ні клієнта, ні банку. Це законодавчі акти, актуальна ставка рефінансування, страхування, оподаткування.

До пасивнимДо факторів можна віднести внутрішній валовий продукт країни, розвиток економіки в цілому, рівень інфляції. При збільшенні добробуту населення коефіцієнти за кредитними ставками зростають, за зниження рівня життя громадян банки змушені їх знижувати заради збереження обсягів кредитування.

Щоб отримати споживчий кредит на найвигідніших умовах, потрібно уважно проаналізувати всі можливі пропозиції, причому не лише від банків, а й спільно діючих кредитних організацій та торгових мереж (при купівлі дорогого товару).

Зазвичай банкіри та торговці узгоджують між собою мінімальну ставку на конкретні товари. Також коефіцієнт за кредитом може бути низьким за певних умов отримання позики.

Сім'ї, в яких обоє в офіційно зареєстрованому (а не цивільному) шлюбі, працюють за трудовою книжкою, якщо їм не менше 25 років (у такому віці люди приймають обдумані та зважені рішення), можуть отримати знижки за кредитом на покупки.

Про важливі моменти під час укладання кредитного договору дивіться у відео:

Позичальники, які не підходять банку за низкою умов, потрапляють до групи із завищеною процентною ставкою. Банк таким чином захищає себе від вчасних виплат або неповернення грошової суми в повному обсязі. Чим більше запевнень фізична особа надасть банкірам, тим меншою для неї буде відсоткова ставка і навпаки.

На вартість позички впливає період кредитування. Отримання коштів на короткий термін обійдеться набагато дешевше, оскільки тоді виключено знецінення грошей через інфляцію та інші довгострокові ризики.

Чи не останнє значення має сума першого внеску. Якщо при купівлі якогось предмета внесено передоплату, то кредитна ставка буде зниженою. Коли першого платежу взагалі немає, за розпорядження кредитними коштами стягується додаткова комісійна винагорода.

Який банк дає споживчий кредит під найпростіший відсоток?

Будь-хто, хто звертається до банку за кредитом, бажає взяти його з мінімальними виплатами. Реалізувати це цілком можливо, оскільки громадянам під силу трактувати умови договору у вигідну для себе сторону (через звернення до конкретного банку та збирання необхідних документів).

Існує низка способів, що дозволяють оформити кредитний договір на виграшних умовах.

Який фінансовий інститут видає найдешевші кредити?

Серед населення поширена думка, що вигідні кредитинадають тільки найбільші банки (на кшталт Ощадбанку та ВТБ 24). Справді, їхні програми не дорогі. Але все не так однозначно.

У великих інвесторів відсоткові ставки, зазвичай, середні, отже, у менш масштабних банках реально отримати кредит за меншою вартістю. Дрібні фінансові організації намагаються напрацювати клієнтську базу, при цьому вони знижують ставки за кредитами, проводять спеціальні акції, пропонують вигідні продукти.

Невеликі банки можуть видавати кошти за завищеними відсотками, тому, як взяти кредит, необхідно вивчити лінійки програм різних банків.

Кредит для споживчих цілей під мінімальний відсоток видадуть у банку:

• через який вам надходить заробітна плата.Майже всі банки, які працюють із фізичними особами, мають спеціальні пільгові пропозиції для учасників зарплатного проекту. Різниця у коефіцієнтах для зарплатних клієнтів та відвідувачів «з вулиці» відрізняється до 5% на рік. У цьому випадку також не потрібно збирати довідки з роботи, рішення про видачу кредиту банк ухвалить моментально;

• якщо ви працюєте у компанії, акредитованій банком.Найчастіше акредитацію відбуваються великі, стабільні холдинги. Якщо ви працюєте якраз у такому, з'ясуйте у бухгалтерії чи адміністрації, чи акредитовувалася ваша організація в якомусь банку. Якщо так, звертайтеся за кредитом лише туди;

• у якому ви тримали кредит раніше та справно платили за ним.Кредитори мають гарну думку про сумлінних позичальників, які справно виконують умови договору. Нерідко банки самі нав'язують розроблений для конкретного клієнта найвигідніший пакет послуг. Якщо ви маєте гарну кредитну репутацію в певному банку, неодмінно зверніться туди: процентна ставка знизиться, а рішення про видачу грошей буде 100%;

• в якому ви нещодавно робили внесок.Наявність навіть закритого депозиту для банку є показником того, що людина вміє розпоряджатися своїми грошима і є надійним позичальником.

Як зібрати відповідний пакет документів?

Договори споживчого кредитування, які передбачають відомостей про доходи, неможливо знайти вигідними. Для зменшення ризиків банк запроваджує високі відсоткові ставки. Так само і з експрес-позиками за п'ять хвилин.

Щоб досягти кредиту з найменшою вартістю, необхідно надати такі документи:

• довідку про доходи 2-ПДФО. Багато кредиторів допускають її заміну бланком формою у разі, якщо відвідувач працює без офіційного оформлення або має зарплату в конверті.
• засвідчену копію трудової книжки. В окремих випадках її можна замінити на копію трудового договору.

Якщо ви маєте додаткове джерело коштів, бажано підтвердити його документально, наприклад, випискою за рахунком. На процентному коефіцієнті це не позначиться, зате можна сподіватися на позитивне рішення та отримання більшої суми.

Як надати забезпечення?

Найвигідніша ставка за позикою буде тоді, коли клієнт надасть забезпечення – заставу чи поручителя. Це дає гарантії банку повернення всіх коштів вчасно.

Найпростіша форма забезпечення – порука. Поручителем виступає людина, яка буде так само, як і позичальник, тримати відповідь за погашення кредиту. До нього пред'являються ті самі вимоги, що й до позичальника.

Але все ж таки краще, якщо клієнт надає заставу. Тоді ставка за кредитом буде стартовою. Особливо вигідно за наявності застави звернутися до банку, де ви отримуєте зарплату чи користуєтеся іншими продуктами.

Предметами для застави є:

• нерухоме майно.Цей вид гарантії найпоширеніший і завжди приймається банками;
• засіб пересування.Ряд банків не бере транспорт до уваги;
• золоті зливки, монети, депозитні рахунки, цінні папери: векселі, акції, банківські чеки про видачу грошей пред'явнику або певній особі, облігації, сертифікати, виграшний лотерейний квиток, коносамент (документ від вантажовласника, що засвідчує право перевізника вантажу розпоряджатися ним), складське свідоцтво (видається на склад ), варрант (документ, що дозволяє його власнику скуповувати певну кількість акцій в обумовлений проміжок часу за заниженою ціною), закладні на земельна ділянка, нерухоме майно, трастовий сертифікат (випускається з метою інвестування у щось коштів фізичних та юридичних осіб). Така порука трапляється досить рідко.

Таким чином, громадянин може сам впливати на коефіцієнт кредиту. Перш ніж подати заявку, попросіть працівника банку розрахувати вартість кредиту. Адже часто за низькими ставками ховаються комісії. Важливо порівняти якнайбільше пропозицій і лише після цього залишати заявку, ухваливши обдумане, зважене рішення.

Мета мого блогу - допомогти людям розібратися в кредитних питаннях банківської системи, в тому, як вигідно придбати кредит, щоб не розоритися на грабіжницьких банківських відсотках, як грамотно виплачувати взяті кошти. Серед своїх читачів я розраховую побачити майбутніх клієнтів, тому буду радий надісланим від передплатників питанням та із задоволенням відповім на них. Найголовніше – не бійтеся брати кредити, адже якщо знати всі хитрощі та хитрощі фінансових організаційможна розрахуватися з ним без істотної втрати для гаманця.

Споживчі кредити під мінімальний відсоток

Сьогодні банки поступово знижують відсотки за споживчими позиками, але роблять це вкрай неохоче. Наприклад, деякі кредитні організації, намагаючись залучити клієнтів, рекламують мінімальні ставки. Але насправді вони видають позики під великий відсоток, знижуючи його до заявленої величини лише за кілька місяців після видачі грошей.

Цю стратегію можна вважати хитрою виверт банкірів, але з іншого боку, для багатьох фізичних осібНаприклад, тих, хто не може похвалитися ідеальною кредитною історією, – це гарна можливість взяти гроші на тривалий термін із прийнятною ставкою. Погодьтеся, багато хто з нас, отримавши відмову в кредитуванні у великих держбанках, готові кілька місяців злегка переплачувати, але потім кілька років погашати позику за низькою ставкою. До того ж – це шанс для клієнтів із поганою кредитною історією.

Треба також зазначити, що багато банків сьогодні вимагають від позичальників мінімальний пакет документів і навіть видають споживчі кредити за одним лише паспортом. Якщо ж надати довідку про доходи та копію трудової книжки, то можна взяти у банку під низький відсоток дуже велику суму та на тривалий термін.

10 споживчих кредитів із низькою процентною ставкою

Тут ми зібрали найкращі пропозиції банків Москви, Санкт-Петербурга та інших міст країни, де сьогодні можна взяти споживчу позику на вигідних умовах. Відсоток буде низьким, а ось ймовірність схвалення кредитної заявки – високою.

Кредит На будь-які цілі у банку Відкриття

У банку «Відкриття» сьогодні можна отримати від 50 000 до 5 млн рублів, при цьому застави та поруки не потрібно. Кошти видаються терміном від 24 до 60 місяців, тобто від 2 до 5 років. Рішення за заявкою приймається у строк від 15 хвилин до 2 робочих днів. Єдине обмеження - отримані кошти не можна витрачати на цілі, пов'язані з підприємництвом.

Хто може отримати гроші

Які потрібні документи

Кредит Легкий у Газпромбанку

Газпромбанк сьогодні пропонує отримати позику від 50 000 до 3 млн рублів. Кошти можна зайняти терміном від 13 місяців до 7 років. В даному випадку для отримання грошей не треба залучати поручителів або залишати банку в заставу. Позика видається без забезпечення.

Хто може отримати гроші
вік від 20 років; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 1 документ + Підтвердження прибутку.

Кредити Райффайзенбанку

У Райффайзенбанку сьогодні можна отримати кредит на будь-які цілі без застави та поручителів. До 500 000 рублів можна взяти лише за двома документами. Знадобляться лише паспорт та довідка про доходи. Якщо просити велику суму, то доведеться нести копію трудову. Отримати позику можуть громадяни РФ, крім індивідуальних підприємців, віком від 23 до 67 років.

Хто може отримати гроші
вік від 23 років; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт+Підтвердження доходу.

Позика готівкою у банку Хоум Кредит

Споживчу позику в Хоум Кредит Банк можна отримати без застав і поручителів. Відсутня комісія за видачу. Ті, хто вже займав у Хоум Кредит Банку, можуть розраховувати на суму в 1 млн, а новим клієнтам запропонують спочатку взяти до 500 000 рублів терміном до 5 років. Пакет документів – мінімальний: кредит видається за паспортом. Але можна надати ще й СНІЛЗ, а пенсіонерам – довідку із ПФР. Звертатися можуть громадяни РФ до 70 років, мають постійні джерело доходу.

Хто може отримати гроші
вік від 18 років; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 1 документ + Підтвердження прибутку.

Кредити Альфа-Банку

Кредит в Альфа-Банку сьогодні можна взяти без комісій та поручителів, причому ставка не залежить від наявності страховки.

Отримати гроші можуть громадяни РФ віком від 21 року та старше. Важливо мати постійний прибуток від 10 000 рублів після відрахування всіх податків і безперервний стаж від 3 місяців.

Хто може отримати гроші
вік від 21 року; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 1 документ + Підтвердження прибутку.

Кредити Радкомбанку

«Совкомбанк» має багато кредитних програм для отримання грошей на різні цілі. За паспортом можна взяти кредит у сумі до 40 тисяч рублів. А під заставу нерухомості можна отримати і до 30 млн рублів. Важливою перевагою Радкомбанку можна вважати те, що тут можна отримати кредит пенсіонерам до 85 років, причому зайвих довідок та документів не потрібно.

Хто може отримати гроші
вік від 20 років; стаж від 4 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 1 документ + Підтвердження прибутку.

Кредити банку Ренесанс Кредит

У банку «Ренесанс Кредит» можна отримати гроші в день звернення. З найбільшою ймовірністю банк схвалить кредит клієнтам віком від 25 до 70 років, які зможуть підтвердити своє працевлаштування копією трудової книжки, засвідченою роботодавцем або трудовим договором. Добре, якщо позичальник матиме дохід понад 8 тисяч рублів на місяць.

Хто може отримати гроші
вік від 24 років; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 1 документ.

Кредити УБРіР

Уральський банк реконструкції та розвитку зареєстрований Єкатеринбурзі, та його офіси є у багатьох містах Росії: в Краснодарі, Нижньому Новгороді, Казані, Самарі та інших. Взяти кредит в УБРіР можна, надавши лише паспорт та довідку про доходи. Отримати гроші можуть клієнти віком від 21 до 75 років із загальним стажем від 12 місяців, 3 з яких – на останньому місці роботи. До речі, для людей похилого віку в УБРіР є спеціальний продукт – кредит «Пенсійний». Гроші пенсіонери можуть отримати лише за паспортом.

Хто може отримати гроші
вік від 19 років; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 1 документ.

Кредити ОТП Банку

ОТП Банк сьогодні надає можливість оформити кредити готівкою для фізичних осіб на найвигідніших умовах. Залежно від потреб клієнта кредитний менеджер підбере найкращий варіант кредитування. Оформлення кредиту в ОТП Банку можливо лише за 15 хвилин. Звернутися за грошима можуть громадяни РФ віком від 21 до 68 років, у тому числі пенсіонери та ІП.

Хто може отримати гроші
вік від 21 року; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи

Кредити під низький відсоток у банку Східний

У банку «Східний» можна отримати необхідну суму грошей без зайвих довідок та інших документів. Кредит на суму до 1 млн рублів видається за паспортом, заявка розглядається швидко, ставка досить низька.

Споживчий кредит від банку Східний може бути наданий будь-якому працевлаштованому громадянинові РФ віком від 21 до 76 років зі стажем за останнім місцем роботи від 3 місяців.

Кредит на більшу суму - до 30 млн рублів у банку Східний можна отримати під заставу нерухомості. Позика видається терміном на 15 років, а процентна ставка у цьому випадку буде мінімальною.

Хто може отримати гроші
вік від 21 року; стаж від 3 місяців.

Які потрібні документи
Паспорт + 2 документи + Підтвердження прибутку.

Кредитний калькулятор: розрахувати платіж онлайн

Як взяти споживчий кредит під низький відсоток

✓ По-перше, зверніться спочатку до банку, де ви є зарплатним клієнтом. Якщо отримуєте зарплату на картку Ощадбанку, то насамперед йдіть за грошима саме туди, якщо ви зарплатний клієнт ВТБ – то чиніть, відповідно. У «рідних» банках на вас, швидше за все, чекають знижені відсоткові ставки та мінімальний пакет документів.

✓ По-друге, не зациклюйтесь на одному банку. Розгляньте кілька варіантів. Подайте заявки у кілька місць одночасно. Повірте, кожен із банків запропонує вам свою відсоткову ставку і ви зможете вибрати оптимальний варіант.

✓ По-третє, не лінуйтеся зібрати більше документів. Багато банків сьогодні видають кредити готівкою без довідки про доходи, інколи ж лише за паспортом громадянина Росії. Це зручно, але відсотки у цих випадках навряд чи будуть мінімальними. Щоб отримати справді низьку ставку, підтвердити свою фінансову спроможність документально: довідкою за формою 2-ПДФО та копією трудової книжки.

Чи знаєте ви, що…

У кредиті сьогодні можуть відмовити через високий ПДН

Перш ніж звертатися за кредитом спробуйте хоча б приблизно розрахувати свій показник боргового навантаження (ПДН). Він є співвідношенням щомісячних платежів за кредитами до загального доходу клієнта, підтвердженого документами.

Сьогодні всі банки та МФО повинні обов'язково розраховувати ПДН кожного клієнта, який планує зайняти понад 10 000 рублів. Якщо він буде високим, то в грошах, швидше за все, відмовлять.

Як порахувати ПДН

Банки та МФО використовують для розрахунків досить складну формулу. Але приблизно порахувати свій ПДН можна і самостійно. Для цього потрібно поділити щомісячні витрати на всі кредити на доходи.

ПДН = (всі кредитні витрати за 12 міс. / Офіційні доходи за 1 рік) × 100%

Якщо ви віддаєте на погашення кредитів більше половини доходів, то такий ПДН вважається високим і нової позики можуть не дати.

Щоб підвищити ймовірність схвалення позики:

✓ Максимально погасити існуючі кредити;

✓ Зменшіть ліміти за кредитними картками;

✓ Подайте документи, щоб підтвердити доходи, отримані не на основному місці роботи;

✓ Знайдіть співпозичальника з високим доходом.

Як оцінити свої сили перед отриманням позики

Перед оформленням кредиту є сенс провести експеримент, тобто спробувати хоч місяць прожити на гроші, які залишаться після внесення платежу за кредитом.

Це радить перший віце-президент саморегулівної організації (СРО) «Національна асоціація професійних колекторських агенцій» (НАПКА).

Так ви зможете зрозуміти, чи реально прожити на суму, що залишилася після виплати щомісячного платежу, чи ні.

В ідеалі платіж за кредитом не повинен перевищувати 30-40% доходу.

Зазначимо, що зазначені вище умови та відсоткові ставки за вкладами фізичних осіб не є публічною офертою.