Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску до Ощадбанку у 2019 році? Відповідь однозначна – так! Ощадбанк Росії вже багато років допомагає росіянам реалізовувати покупку житла в іпотеку на пільгових умовах, у рамках яких немає цієї вимоги. Однак основні аспекти оформлення такого договору необхідно знати всім зацікавленим особам.
Кому належить іпотека без першого внеску?
Іпотечні кредити надаються виключно при внесенні частини вартості житла, що оформляється у кредит. Це правило діє і в цій фінансовій установі – за різними кредитними програмами стартовий внесок становить 15-25%.
- Однак отримати іпотеку без первісного внеску на пільгових умовах все-таки можна:
- у разі коли клієнт потрапляє під категорію громадян, яким держава надає федеральну підтримку;
- сертифікат на материнський капітал - його вартість дорівнює першому внеску;
- військовослужбовці – для цієї категорії існує окрема пропозиція щодо іпотеки за участю військових сертифікатів;
- у разі рефінансування іпотечних позик у інших банках;
іпотека для своїх клієнтів, які мають зарплатні картки та вклади в Ощадбанку.
- Іпотека без початкового внеску в Ощадбанку доступна не всім категоріям громадян:
- молоді сім'ї, в яких двоє подружжя ще не досягли 35-річного віку або мають двох і більше дітей;
- громадянам, які не мають житла у власності;
- людям, які перебувають у черзі на отримання пільгової квартири;
позичальникам, які погашають іпотеку в іншій фінансовій установі, але бажають переоформити її в Ощадбанку. Іпотека в Ощадбанку без часткової оплати нерухомості доступна лишефізичним особам
, які мають громадянство РФ. При цьому людина, яка звернулася за отриманням позички, повинна бути працевлаштована - з її боку надається довідка про доходи за останні 6 місяців, загальний трудовий стаж повинен бути не менше одного року за останні 5 років.
Незалежно від виду іпотечного кредиту законом передбачено обов'язкове страхування потенційних ризиків, також життя позичальника. Страховка при оформленні іпотеки без початкового капіталу необхідна для відшкодування пошкоджень придбаного майна, що виникають, а також оплати ризиків зі втрати працездатності боржника (внаслідок інвалідності), його смерті.
Ощадбанком передбачено «13-й платіж», що включає суму коштів, нарахованих за страховими полісами на майно за рік виплати іпотечного боргу. Найчастіше підсумкова сума дорівнює щомісячному платежу, тому її і виділяють як додатковий внесок.
Іпотечний кредит надається виключно у національній валюті країни, тобто у російських рублях.Спосіб оформлення іпотеки при цьому не має значення. Існують інші обмеження для позичальників, які необхідно враховувати, перш ніж звертатися до банку:
- стати власником власного житла за іпотекою від Ощадбанку без внесення першого внеску можуть люди, які у вікові рамки від 21 року по 75 років. Позичальники старшого або молодшого вікуне розглядаються;
- іпотека для військовослужбовця надається громадянам, які не досягли 45 років;
- Максимально допустимий термін іпотеки дорівнює 30 років. Виняток становлять військовослужбовці, для них термін погашення розраховуватиметься виходячи із віку позичальника на дату звернення до банку - для цих осіб термін повернення завершиться після досягнення 45-річного віку.
Відсоткові ставки 2019 року
Взяти іпотеку без першого внеску можуть різні категорії громадян, молоді сім'ї, військові та інші, причому для кожної діє особливий розмір процентних ставок:
- у разі рефінансування іпотечного договору в іншому банку – мінімум 9,5%;
- з використанням материнського капіталу – мінімум 8,9%;
- у разі дії федеральних програм – від 9,5%;
- військова іпотека – від 9,5%.
Дані значення можуть змінюватися - банк враховує суму коштів, що до початкового внеску, термін виплат, вид нерухомості. Наприклад, квартири, що знаходяться на етапі будівництва та не зареєстровані у житловому фонді, можуть бути оформлені у пільгову іпотеку, проте відсоткова ставка за нею збільшиться на 1,0-1,25%. Тож у кожному даному випадку остаточна ставка річних розраховується індивідуально.
Доступна сума позики
Скільки можна взяти коштів за пільговою іпотекою? Це питання так само важливе при виборі житла, яке купуватиметься за програмою, що розглядається. Максимальна сума, так само як і умови, так само може бути різною:
- Для іпотеки молода сім'я, має право підтримку з боку держави, може розраховувати у сумі від 300 000 рублів до 30 000 000 рублей;
- військовим належить від 300 000 до 30 000 000 рублів;
- громадяни, котрі скористалися можливістю рефінансування - від 1 250 000 рублів до необхідної суми. Однак вона не повинна бути більше 80% вартості придбаної нерухомості або залишку боргу.
В усіх випадках борг із нарахованими відсотками виплачується рівномірними частками протягом усього терміну дії іпотечного договору. Тобто щомісячний розмір платежу буде ідентичний, при цьому у першій половині дії іпотеки погашатиметься переважно процентна частина кредиту, а у другій – сам борг.
Пакет документів
Іпотека без початкового внеску відноситься до пільгових кредитних продуктів, проте отримання її можливе при подачі повного пакета документів, що є підтвердженням наявності роботи у позичальника, права користування пільговими умовами, і навіть благополуччям клієнта. Відповідно до умов Ощадбанку, слід підготувати:
- правильно заповнені заяви та анкета;
- паспорт та громадянство - копія та оригінал;
- якщо у позичальника відсутня постійна прописка, необхідно надати документ із місця фактичного проживання щодо тимчасової реєстрації;
- трудова книжка - копія з печаткою та розписом роботодавця на кожній сторінці;
- довідка з місця роботи, в якій зазначено, скільки часу позичальник працює в організації та яку зарплату отримує. Друк фірми та розпис бухгалтерії обов'язкові.
Це перший комплект документів, ідентичних всім бажаючих придбати квартиру за іпотекою без першого внеску. Для різних категорій громадян, які мають право на користування пільговими умовами, необхідно надати також:
- молоді сім'ї, у яких народилася друга дитина, сертифікат на материнський капітал (отримати його можна у Пенсійному Фонді);
- за програмою рефінансування позичальникам необхідно принести копію та оригінал іпотечного договору з іншої фінансової установи;
- претенденти на участь у федеральних іпотечних програмах – відповідні сертифікати;
- військовослужбовці надають сертифікати, покладені ним, підтверджуючи, що вони є учасниками НІС.
Додаткові вимоги
Купити в іпотеку без початкового капіталу можна будь-яке нерухоме майно, призначене для проживання позичальника та його сім'ї. Це може бути і квартира, і приватне домоволодіння. Якщо об'єкт ще не зданий в експлуатацію, він все одно приймається до розгляду.
Отримана нерухомість хоч і оформляється у власність позичальника, до повного повернення боргу залишається в розпорядженні банку. Відповідно продати її або зробити інші дії, наприклад, використовувати як заставну вартість для отримання інших кредитів не вийде - вона вже є забезпеченням за поточним іпотечним договором.
Ощадбанк не накладає обмеження на часткове чи повне дострокове погашення іпотечної позики.Крім того, на клієнтів обов'язок щодо сплати комісій та зборів не накладається. Таким чином Ощадбанк надає можливість суттєво покращити умови проживання, скоротивши тимчасові витрати та знизивши до максимально можливих розмірів фінансові витрати. У порівнянні з іншими банківськими установами, Літо Банком, ВТБ24 та іншими, пропозиції щодо іпотеки без первісної оплати вартості житла від Ощадбанку допомагають максимально ефективно вирішити проблему житла.
Проблема купівлі власного житла хвилює багато родин.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
У сучасних умовахзробити це без позикових коштів майже неможливо. Їх надають банки, одержуючи у заставу (іпотеку) придбане житло (на підставі).
Купівля квартири в іпотеку - досить тривалий процес, який складається з певних етапів.
З чого почати?
Насамперед, слід визначитися з власними уподобаннями:
- для одних сімей зручніше купити в іпотеку квартиру, а для інших заміський будинок;
- хтось надасть перевагу придбати нерухомість на стадії будівництва, а хтось захоче знайти свою житлоплощу на вторинному ринку.
Потім необхідно переконатися у власній платоспроможності тривалий термін. Іпотечний кредит видається не на один рік, погашати його доведеться акуратно.
Свої сили краще оцінювати здорово, щоб не опинитися у підсумку в борговій ямі.
Підбір нерухомості
При підборі нерухомості необхідно пам'ятати про кілька важливих моментів:
- По-перше, більшість банків воліє мати справу із вторинним ринком. Причина проста: така квартира існує. А це означає, що якщо кредитор виявиться неспроможним, банк гарантовано зможе повернути свої гроші. З ще не побудованим об'єктом ризик не отримати кошти назад значно більше.
- По-друге, банки можуть відмовлятися працювати із конкретними забудовниками. Особливо якщо вони не мають необхідних документів або вони сумнівні. До речі, небажання забудовника мати справу з іпотекою може служити індикатором його неблагонадійності. Укладання з ним договору пайового будівництваможе виявитися помилкою.
- По-третє, банки встановлюють різні відсоткові ставки для нерухомості в межах міста та за її межами. Відсоток за позикою для покупців заміських котеджівта таунхаусів буде дещо вищим. Причина у підвищеному ризику руйнування таких будинків через пожежу чи інші НС.
Вибір іпотечної програми
Після того, як було обрано нерухомість, або одночасно, варто поцікавитися тими продуктами, які банки пропонують своїм позичальникам і найвигідніші.
Мати справу з іпотекою погоджуються далеко не всі банки. Має сенс розпочати пошуки з найбільших учасників ринку.
Як правило, банки пропонують базову лінійку іпотечних кредитів:
- вони можуть відрізнятися відсотковою ставкою, строками чи розміром первісного внеску;
- однією з них може практично будь-хто, хто відповідає вимогам банку.
Крім базових, існують спеціалізовані банківські продукти.
Отримати іпотеку на подібних, зазвичай пільгових умовах можуть не всі, а тільки особи, які відповідають додатковим вимогам:
- отримувачі зарплати на картку банку;
- учасники держпрограм;
- військовослужбовці тощо.
Подача заявки
Вибравши програму, необхідно повідомити банк про бажання стати його клієнтом. Для цього потрібно подати заявку, форма якої у кожної кредитної організації своя.
При цьому низка банків вимагає неодмінної явки заявника, інші пропонують заповнити її безпосередньо на сайті банку в режимі онлайн.
У заявці зазначаються:
- анкетні дані потенційного позичальника;
- розмір та термін бажаного кредиту.
Потрібна інформація про доходи і тієї нерухомості, яка буде передана в заставу (відповідно до ). До заявки необхідно додати документи, що підтверджують інформацію у ній.
Мінімальний їх пакет включає:
- паспорт (копію);
- довідку про доходи (за формою, необхідною банком або ПДФО2);
- підтвердження зайнятості (довідка, копія трудовий, свідоцтво ІП тощо)
Заявка розглядається банком від одного робочого дня до кількох тижнів. Результатом стає схвалення кредиту або відмова його видати. Причини відмови можуть бути різними.
Як купити квартиру в іпотеку?
Іпотечний кредит покриває не всю вартість квартири, лише близько 70-80%. Решту коштів позичальникам доведеться знайти самостійно.
Зазвичай, вони вишукуються для початкового внеску за житло, а потім частину, що залишилася, погашає банк.
Без початкового внеску
Втім, низка банків готова запропонувати своїм клієнтам і продукти, де відсутня перший внесок. Наприклад, можна купити квартиру в іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку.
Але й за таких умов банк не покриває вартість житла повністю.
Відсотки за такою іпотекою зазвичай виявляються більшими.
По військовій
Одним із спеціальних іпотечних продуктів є військова іпотека. Вона передбачає участь військовослужбовців у спеціальній державній програмі.
Її учасники одержують житловий сертифікат, який може бути використаний для сплати початкового внеску за іпотекою.
З держпідтримкою
Стати учасниками програми соціальної іпотеки можуть насамперед на отримання соціального житла.
А також соціально незахищені громадяни:
- бюджетники;
- багатодітні сім'ї та ін.
Іпотека з держпідтримкою відрізняється низькими відсотковими ставками.
За материнський капітал
Як початковий внесок або для погашення вже взятого кредиту можна використовувати. Для цього доведеться принести до банку відповідний сертифікат.
Особливість іпотеки з маткапіталом у цьому, що з купівлі житла обов'язково потрібно виділити у ньому частку дітям.
У новобудові
Як згадувалося, банку менш охоче працюють із первинним ринком.
У договорі прописуються сума, строк та порядок погашення боргу. Неодмінним додатком до договору є графік платежів (відповідно до ).
Страхування
Закон встановлює вимогу обов'язкового страхуванняпередається під заставу нерухомості ().
Страховими випадками будуть:
- ушкодження житла;
- руйнування житла внаслідок різноманітних катастроф, викликаних як силами природи, і людським чинником.
Ощадбанк пропонує спеціальні умови кредитування для молодих сімей, але надає кредит лише на 80% вартості житла. Розберемося, як взяти іпотеку без початкового внеску до Ощадбанку молодій сім'ї.
Іпотека з акції «Молоді сім'ї»
Акція «Молоді сім'ї» дозволяє громадянам до 35 років, які перебувають у шлюбі, взяти іпотеку на пільгових умовах. Кредитування відбувається за кредитним продуктом «Придбання готового житла».
Банк пропонує у межах Акції знижену відсоткову ставку, яка залежить від терміну кредитування.
Особливості програми
Перед тим як подавати заявку на отримання іпотеки від Ощадбанку потенційні позичальники повинні уважно вивчити її умови. Найважливіші моменти:
- величина відсоткові ставки починається від 10,75%;
- необхідний вік для отримання іпотеки за програмою – від 21 до 35 років;
- сума кредиту стартує з 300 тис. рублів і видається терміном до 30 років;
- виплата кредиту відбувається рівними сумами щомісяця;
- потрібний стаж на останній роботі для отримання іпотеки – понад півроку.
Максимальна величина кредиту повністю залежить від доходу сім'ї (за правилами акції співпозичальником обов'язково має бути чоловік заявника, якщо сім'я повна).
Проте програма містить вимогу про мінімальний початковий внесок – 20%. Що робити, якщо власних коштів немає, чи їх не вистачає? Можливі три варіанти.
Використання материнського капіталу
Для внесення першого внеску (або його частини) з іпотеки можна використати кошти з материнського капіталу. Вимоги до оформлення іпотечного кредиту по маткапіталу:
- оформляти іпотеку має особисто власник сертифіката на материнський капітал;
- обов'язково потрібно оформити загальну пайову власністьдружина позичальника (після закриття боргу – і дітей) із зазначенням частки кожного власника.
За наявності сертифікату на маткапітал банк зробить окрему кредитну угоду, яка згодом буде закрита грошима з маткапіталу.
З кредитором підписуються два кредитні договори: перший у сумі материнського капіталу, другий – залишок вартості житлового приміщення.
Після покупки квартири необхідно звернутися до відділення Пенсійного фондуіз заявкою на перерахування коштів маткапіталу в рахунок погашення іпотеки за першим договором.
Як оформити іпотеку молодій сім'ї без початкового внеску за федеральною програмою «Молода сім'я»
До 2020 року молоді сім'ї можуть отримати субсидію від 30% вартості житла.
Умови отримання:
- вік подружжя має бути менше 35 років;
- площа наявного житла однією члена сім'ї має перевищувати норми, встановленої для регіону (вони можуть різнитися у всій Росії);
- сім'я повинна задовольняти вимоги банку для оформлення іпотеки.
Розмір субсидії становить 30% (для сім'ї з дітьми – 35%) вартості житла, розрахованої виходячи з нормативів площі, затверджених програмою, та вартості квадратного метра житла згідно з даними Мінбуду.
Отримання додаткового кредиту для першого внеску з іпотеки
Взяти іпотеку можна, не маючи коштів на оплату першого внеску, але оформивши на цю суму додатковий кредит, звернувшись до Ощадбанку або іншого кредитора. Головна умова для такої угоди: сімейного доходу має вистачати на погашення двох кредитів.
Процедура оформлення
Для оформлення заявки на отримання іпотеки в Ощадбанку необхідно:
- Заповнити заяву у відділенні Ощадбанку.
- Необхідно дочекатися рішення щодо заявки (загалом процедура займає до 5 днів).
- Підготувати документи на іпотечне майно та надати їх співробітникам банку.
- Підписати кредитний договір та зареєструвати банківський рахунок для перерахування коштів продавцю.
- Укласти угоду з продавцем та зареєструвати права на майно в Росреєстрі.
- Зареєструвати заставну та провести страхування об'єкта застави.
Після виконання всіх перерахованих вище кроків позичальник стане власником нерухомості. Вона вважатиметься обтяженою іпотекою доти, доки сума кредиту буде повністю погашена.
Іпотека в Ощадбанку без початкового внеску – один із небагатьох варіантів зробити покупку житла в кредит більш доступною. Початковий внесок – це сума, яку має сплатити потенційний позичальник продавцю квартири як підтвердження свого наміру купити нерухомість. Аванс є обов'язковим параметром майже всіх стандартних кредитних пропозицій. Його розмір залежить від вартості житла і є чималою сумою, що значно підвищує витрати клієнтів при оформленні кредиту.
Чи це можливо
Чи дає Ощадбанк іпотеку без початкового внеску актуальне питаннядля багатьох потенційних позичальників. У списку стандартних продуктів фінансової установи програма з такою умовою відсутня. Мінімальний розмір авансового внеску в Ощадбанку коливається від 15 до 20%. А якщо клієнт побажає оформити кредит без документів, що підтверджують доходи та працевлаштування, йому доведеться внести не менше 50% ринкової вартостінерухомості.
З одного боку, наявність авансу ускладнює доступ більшості клієнтів до кредитів. Адже щоб виконати умови банку, потрібно мати значну суму грошей. Не варто забувати також і про додаткові витрати:
- банківські комісії;
- на страхування нерухомості, а також життя та здоров'я;
- послуги нотаріуса;
- на експертну оцінку майна.
Але, з іншого боку, що менше позикових коштів візьме клієнт, то менше відсотків він переплатить і, можливо, швидше погасить всю заборгованість. Однак цей варіант підійде не всім, оскільки проблема відсутності житла у більшості випадків потребує швидкого вирішення. Не всі люди готові відкладати гроші та чекати роками, доки з'явиться можливість придбати нерухомість.
Чи можна отримати іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку, залежить від:
- відповідності умов держпрограми «Материнський капітал»;
- наявності додаткового майна;
- наявності відповідної платоспроможності.
Хто може претендувати
Взяти іпотеку без первісного внеску в Ощадбанку можуть фізособи, які відповідають таким вимогам банку:
- Вік - від 21 року до 75 років (на момент повного закриття боргу).
- Проживання у регіоні розміщення підрозділу банку. З цим складнощі виникнути не повинні, оскільки Ощадбанк має найбільшу мережу філій.
- Російське громадянство.
- Трудовий стаж на поточному місці роботи – щонайменше 6 місяців, загальний – не менше року за останні 5 років.
Також іпотека від Ощадбанку без первісного внеску доступна позичальникам, які:
Умови кредитування
Умови іпотеки у Ощадбанку без початкового внеску нічим не відрізняються від стандартних параметрів кредитних продуктів.
Фізособа може отримати гроші як на придбання квартири в новобудові, так і готового житла.
Термін дії кредитного договору є стандартним для всіх програм – він обмежується віком позичальника і не перевищує 30 років. Єдине, чим відрізняються умови – розміром відсоткових ставок.
Ставки
На процентну ставку впливає ринок, на якому купується нерухомість:
- Купити готове житло можна за стандартними умовами – під 11,25% річних. Але якщо сім'я позичальника належить до категорії молодих (подружжю ще не виповнилося 35 років), то є можливість взяти кредит під 10,75%.
- Іпотека в новобудові без первісного внеску в Ощадбанку доступна за ставки від 10,4%, якщо скористатися електронною реєстрацією угоди. Можна також оформити іпотеку і під 8,9%, але якщо квартира купується у забудовника-партнера банку. Стандартні умови дають можливість отримати фінансування під 10,9% річних.
Також плата за іпотекою залежить від наявності:
- зарплатної картки Ощадбанку у потенційного позичальника Таким клієнтам доступні самі низькі відсотки. Для інших категорій фізосіб до стандартної величини процентної ставкидодається 0,5 п.п.;
- чинного договору страхування життя та працездатності. За відсутності цього документа, плата збільшується на 1 п.п.;
- документа, що підтверджує реєстрацію заставного об'єкта. До моменту перереєстрації нерухомості з продавця на покупця відсотки за кредитом нараховуються за підвищеною на 1 п.п. ставці.
Сума займу
Розмір кредиту, за допомогою якого можна купити квартиру за іпотекою без первісного внеску в Ощадбанку, залежить насамперед від платоспроможності клієнта та його співпозичальників. Їхній сукупний дохід має перевищувати величину щомісячного платежу за кредитом, інакше банк відмовить у кредитуванні.
Варто врахувати, що розмір материнського капіталу на 2017 рік становить 453 026 рублів. І якщо планується, що вся ця сума буде зарахована як оплата мінімального авансу, тоді за умови, що початковий внесок дорівнює 20% вартості житла, максимальний розміркредиту не перевищить 1812104 рубля.
Встановлено обмеження за обсягом кредитування та позичальникам-військовослужбовцям. Вони можуть зайняти трохи більше 2 220 000 рублів.
Оформлення
Оформити іпотеку без первісного внеску в Ощадбанку можна на підставі тих самих документів, що передбачені стандартними вимогами фінустанови. Єдина відмінністьу тому, що процедура буде дещо складнішою. Наприклад, якщо фізособа хоче взяти кредит на оплату авансового внеску, йому спочатку необхідно подати документи до банку. А після оформлення нецільового споживчого кредиту можна звертатися за іпотекою.
Дещо інша процедура для клієнтів, які бажають використовувати для авансового платежу гроші материнського капіталу. Їм необхідно надати до Ощадбанку сертифікат та довідку про наявність грошей на рахунку в Пенсійному фонді, а потім у фонд – документи по кредиту.
Необхідні документи
Для оформлення кредиту потенційному позичальнику треба подати до банку стандартний пакет документів, до якого входять:
- паспорт чи інший документ, що засвідчує особу;
- довідки про доходи та підтверджуючі зайнятість;
- свідоцтва про шлюб, розлучення, народження дітей.
- кредитний договір, договір забезпечення, довідка від кредитора із зазначенням залишку заборгованості та якості обслуговування позики – якщо для оплати авансу було оформлено кредит;
- сертифікат про участь у держпрограмі, довідка, видана ПФ із зазначенням залишку на рахунку – якщо авансовий внесок планується за рахунок грошей материнського капіталу;
- сертифікат або довідка щодо участі у відповідній програмі – у разі сплати авансу за рахунок фінансування з регіонального бюджету. У документі також має бути сума виділеної держдопомоги та пояснення, як її можна використати.
Цей перелік документів не є повним – залежно від програми, банку може знадобитися ще інформація про позичальника, яку необхідно підтвердити документально.
5 правил комфортної іпотеки: Відео
Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку цікавить багатьох громадян нашої країни. Щоб претендувати отримання позички в кредитних організаціях з придбання житлової площі, потрібно накопичити кошти на власного платежу. Але є можливість отримати іпотеку без початкового внеску до Ощадбанку.
Хто може претендувати на іпотеку без початкового внеску
Початковий стартовий платіж завжди прописується як умова схвалення іпотечної позики у всіх банківських організаціях. Практично всі кредитні лінії включають вимогу стартового платежу - від 15% до 25% вартості нерухомості. Однак можливість нагромадити власні кошти на його сплату є у жителів Росії не завжди. На запитання, чи Сбербанк дає іпотеку без початкового внеску, відповідь позитивна.
При отриманні іпотечної позики можна скористатися державною програмою, метою якої є підтримка громадян, які бажають придбати власне житло. Субсидується купівля нерухомості таким особам:
- працівникам аварійно-рятувальної служби;
- співробітникам поліції (також і тим, хто вийшов на пенсію);
- жителям регіонів Крайньої Півночі;
- медичних працівників;
- службовцям сфери освіти;
- особам, які брали участь у ліквідації наслідків катастроф на ядерних об'єктах;
- державним службовцем;
- службовцям прокуратури;
- переселенцям та мешканцям сільських районів.
Можна використовувати для власного платежу грошові коштиматеринського капіталу, що знаходиться у розпорядженні Пенсійного фонду Росії. Це субсидія для сімей, які мають 2 і більше дітей. Фонд перераховує кошти Ощадбанку рахунок власного платежу для власників відповідного сертифіката. Документ надається до укладання іпотечної угоди з банком.
Іпотека без стартового платежу призначена для позичальників, які отримали позику на придбання нерухомості в інший банківської організаціїі зібралися рефінансувати позику на найкращих умовах. Ощадний банк зобов'язується гасити залишки заборгованості перед колишнім банком, і з клієнтом укладається нова іпотечна угода.
Військовослужбовцям можна скористатися програмою Військова іпотека, де гарантом є Міністерство оборони. Позичальник має бути учасником спеціальної програми. До звільнення з військової служби держава щороку виділяє кошти погашення заборгованості за кредитом.
Особливі умови створюються тим, хто має зарплатний рахунок у Ощадбанку, куди перераховуються кошти. Можна укласти іпотечний договір із спеціальними індивідуальними пільгами.
Ощадбанк створив та реалізує свою програму з підтримки молодих сімей. Зареєстровані подружні пари вважаються молодою сім'єю, якщо хоча б один із подружжя молодше 35 років. При народженні дитини щомісячні витрати за відсотками знижуються. Крім того, держава оплачує частину видатків із заборгованості.
Особи, які не мають своєї житлової площі і входять до категорії малозабезпечених, можуть розраховувати на допомогу держави і за відсутності власного внеску здатні обслуговувати витрати на боргові зобов'язання.
Громадяни РФ, які протягом тривалого часу записані на чергу для пільгового отримання житла, мають можливість отримати в Ощадбанку кошти на купівлю квартири без платежу.
Умови одержання іпотечного кредиту без початкового внеску
У правилах отримання позикових коштів на купівлю власного житла чітко прописано умови отримання іпотеки від Ощадбанку без первісного внеску:
- Вік позичальника. Якщо підтверджено офіційне працевлаштування, то мінімальний вік покупця нерухомості має бути не меншим за 21 рік, а максимальний не вище 75 років на момент закінчення виплат за позикою. Якщо працевлаштування не було підтверджено, то верхня межа – 65 років. Для військової іпотеки верхня межа – 45 років. Збігається зі звільненням у запас, коли закінчуються виплати за накопичувально-іпотечною системою житлового забезпечення військовослужбовців.
- Строки погашення позички. Максимальний термін позики становить 30 років. Якщо квартира купується у новобудовах, тобто можливість скористатися спеціальною пільгою від забудовника, який має бути акредитований у Ощадбанку – час погашення виплат не більше 12 років.
- Рублева позичка Усі операції виконуються лише у рублях.
- Обов'язкове страхування. При видачі позик на придбання житлової площі без першого внеску необхідно провести страхування нерухомості, життя та здоров'я позичальника. Охоплюється весь термін, протягом якого проводитиметься виплата заборгованості з позики.
Процентні ставки
- Рефінансування кредиту. У цьому випадку величина процентних виплат за кредитом в Ощадбанку є плаваючою. Розмір її залежить від обставин та умов фінансової процедури. Якщо позиковий капітал використовується для погашення позики в іншій кредитній організації, при схваленні заявки відсоткові виплати становитимуть 11.5%. Після проведеного розрахунку та надання нового заставного забезпечення – 9,5%. У разі реєстрації застави до погашення позики відрахування встановлюються лише на рівні 10,5%.
- Програма материнського капіталу Нижня планка процентної ставки за вартості придбаної нерухомості не вище 3 млн. рублів і термін виплат не більше 7 років складе 7,4%. Якщо позика розрахована на купівлю житлової площі у стадії будівництва та при максимальному терміні погашення кредиту процентна ставка 7,9%.
- Державні програми Для позичальників, які користуються федеральними програмами підтримки молодої сім'ї, мінімальна ставка становитиме 8,6%. Для покупців нерухомості в новобудовах виплати, що нараховуються, не менше 7,4%. При отриманні іпотечної позички із використанням двох документів ставка буде 9,6% та вище.
- Військовослужбовці. Щорічне нарахування, незалежно від виду нерухомості, що купується, становить 9,5%.
Обсяг позикового капіталу
Граничною сумою в 30 млн рублів обмежується отримання в Ощадбанку житлової позики, але іпотечне кредитування без власного внеску позичальника призводить до зменшення обсягу коштів, що видаються. Стеля кредиту розглядається індивідуально у кожному випадку, залежно від того, до якої категорії позичальників належить клієнт:
- Молода сім'я. Якщо кошти федеральної програми використовують у ролі початкового платежу, максимальна сума кредиту може становити 2,2 млн рублів. При перерахуванні коштів материнського капіталу з Пенсійного фонду на власний платіж покупця житла величина позички може становити 3 млн рублів.
- Військовослужбовці. Граничною сумою для цієї категорії іпотечників буде кредит у розмірі 2,33 млн. рублів. Залежить величина позики від терміну, що залишився до звільнення запас, тип нерухомості не має значення.
- Програма рефінансування. У разі погашення іпотечного кредиту інший фінансової організаціїверхньою межею позики буде сума 5 млн рублів.
Погашення
Розрахунок платежів іпотеки без первісного внеску передбачає погашення кредитних платежів рівними частками. Сума основного боргу та нараховані відсоткові виплати за позикою рівномірно розподіляються весь термін іпотеки. Якщо відбувається прострочення платежів, накладається штраф і стягування за відсотками простроченої заборгованості збільшується вдвічі.
Документи для оформлення іпотеки без початкових внесків
Для отримання іпотеки без власного платежу позичальника потрібно надати Ощадбанку стандартний набір документації:
- паспорт та його копії (клієнта та співпозичальників);
- анкета позичальника;
- довідка про розмір офіційних доходів;
- документи, що підтверджують наявність постійного місцяроботи та стаж.
Оформити анкету-заявку можна онлайн на сайті Ощадбанку. На запитання, що виникають під час заповнення, можна отримати відповіді та коментарі в офісі банку або у консультанта за допомогою гарячої лінії. Час, який може знадобитися для вивчення заявки на іпотечну позику, становить приблизно один тиждень. Звіт про результати розгляду заяви надсилається за допомогою SMS-розсилки.
Вибір нерухомості здійснюється після того, як буде озвучено суму схваленої іпотеки. Позичальники, які входять до пільгового списку організації-забудовника, обирають квартиру з представлених у новобудові. Ті, хто купує готову нерухомість на вторинному ринку, мають можливість вивчати ринок житла протягом 3 місяців.
Після здійснення підбору об'єкта та надання до Ощадбанку документації на нерухомість відбувається укладання угоди.
Щоб зареєструвати права на житло, потрібно з'явитися до Росреєстру або зробити це через інтернет. Перевага надається онлайн реєстраціїщо призводить до зниження процентної ставки на 0,1%.
