На роботі пропонують взяти позику. Чи можливе прощення боргу. Кредит безробітним та працюючим неофіційно

Як відомо, засновник не може вільно розпоряджатися виручкою своєї організації. Його доходом є лише сума, одержана у вигляді дивідендів. До того ж є обмеження, коли дивіденди виплачувати не можна. Але якщо вам потрібні гроші на особисті потреби, то компанія може виручити вас і дати в борг необхідну суму. Якщо брати гроші під символічний відсоток чи без нього, то треба заплатити ПДФО від матеріальної вигоди.

Для отримання позики потрібно підписати договір. Типову форму договору можна знайти в інтернеті та переробити під себе. Якщо ви одночасно є і засновником, і генеральним директором, то договір буде підписано однією особою. Після підписання договору ви можете взяти кошти готівкою з каси організації, виписавши РКО, або переказати суму позики на банківську картку.

Умови в договорі, на які слід звернути увагу

• сума позики та період користування;
• термін повернення коштів: ви можете погашати борг частинами щомісяця або одноразово цілою сумою;
• порядок повернення: якщо ви також є співробітником у компанії та отримуєте зарплату, то можете повертати позику шляхом утримання суми з заробітної платиабо самостійно перераховувати гроші на розрахунковий рахунок або вносити готівкою до каси;
• розмір та умови погашення відсотків: фірма може надати безвідсоткову позику або видати гроші під відсотки.

Звичайно, вам хотілося б скористатися грошима без додаткових витрат, але з відсотками не все так просто: занадто вигідна позика зобов'яже вас заплатити ПДФО з матеріальної вигоди.

ПДФО державі чи відсотки компанії?

За законодавством, якщо ви отримуєте безвідсоткову позику або позику під відсотки нижче 2/3 від ставки рефінансування ЦБ РФ (зараз це 5,5%), то у вас виникає матеріальна вигода. Вона розраховується на день, коли ви повертаєте безвідсоткову позику, або день, коли виплачуєте відсотки. Матеріальна вигода оподатковується ПДФО за ставкою 35%.

Як розраховується матеріальний зиск, і що це взагалі таке, зручніше розглянути на прикладах.

Приклад 1: безвідсоткова позика

Засновник ТОВ бере безвідсоткову позику 100 000 руб. на 10 місяців із січня до жовтня. Позика повертає одноразово. На дату повернення коштів організація має розрахувати матеріальну вигоду та ПДФО.

Матеріальну вигоду вважаємо так:

• 2/3 ставки рефінансування ЦБ РФ * сума позики / 365 * термін надання грошей (календарні дні)
• Матеріальна вигода: 5,5% * 100000 руб. / 365 * 291 = 4384 руб. 93 коп.
• ПДФО: 4384 руб. 93 коп. * 35% = 1534 руб. 72 коп. необхідно заплатити державі за користування безвідсотковою позикою.

Приклад 2: символічний відсоток

Засновник ТОВ бере позику в організації у вигляді 100 000 крб. під 2% річних на 10 місяців із січня до жовтня. Повернення позики та відсотків провадиться одноразово. Організація повинна розрахувати матеріальну вигоду та ПДФО на день сплати відсотків за позикою засновником.

У такому разі матеріальна вигода розраховується так:

• (2/3 ставки рефінансування ЦБ РФ - ставка відсотків за договором позики) * сума позики / 365 * термін нарахування відсотків
• Матеріальна вигода = (5,5% – 2%) * 100 000 руб. / 365 * 291 = 2790 руб. 41 коп.
• ПДФО: 2790 руб. 41 коп. * 35% = 976 руб. 64 коп.

Якщо засновник одночасно є директором організації та отримує заробітну плату, то ПДФО можна утримати із зарплати та перерахувати до бюджету держави. У разі, якщо засновник в організації не працює і не отримує виплат від фірми, то організація повинна повідомити засновника і свою податкову про неможливість утримання ПДФО. Це потрібно зробити в строк не пізніше місяця з дня закінчення року, в якому було отримано матеріальну вигоду. Таке повідомлення подається у вигляді довідки 2-ПДФО. Засновник повинен самостійно перерахувати ПДФО до бюджету держави та подати декларацію 3-ПДФО.

Виходить, що просто так взяти гроші у борг у компанії неможливо. Мінімум 1,925% річних (5,5 * 0,35) вам все ж таки доведеться заплатити державі або 5,5% - своїй організації. Найчастіше бізнесмени роблять вибір на користь своєї компанії та беруть позику під 5,5% річних.

Виняток: позика на купівлю житла

Якщо гроші, отримані в борг без відсотків або за низькою ставкою, були витрачені на придбання житла, то держава звільняє від ПДФО отриманий матеріальний зиск, але за умови, що у вас є право на майнове відрахування. Після оформлення купівлі та реєстрації права власності вам потрібно буде підтвердити майновий вирахування відповідним повідомленням. Його слід запросити до податкової за місцем реєстрації.

До отримання повідомлення про надання майнового відрахування матеріальна вигода розраховується на день повернення безвідсоткової позики або день сплати відсотків та оподатковується ПДФО, потім провадиться перерахунок та утриманий ПДФО повертається.

До того ж, для отримання позики не потрібно збирати великий пакет документів. Дізнатись про те, як правильно укласти договір безвідсоткової позики зі співробітником, можна з цієї статті.

Як скласти заяву

Якщо ви дізналися, що організація готова надати фінансову допомогу, напишіть заяву на отримання позики. Нічого складного у цьому немає, відсутня й спеціальна форма для таких заяв (іноді бухгалтерія сама складає зразок заяви).

Якщо ви вирішили написати заяву у довільній формі, дотримуйтесь наступного шаблону:

• вкажіть бажаний розмір позики та строки повернення;
• обов'язково вкажіть цілі, на які компанія надасть кошти;
• позначте в заяві умову безоплатного користування коштами (безвідсоткова позика).

Цілі, зазначені в заяві, не обов'язково мають бути пов'язані з придбанням або будівництвом нерухомого об'єкта, проте організації найохочіше видають позики саме на такі цілі.

Крім того, безвідсоткові позики на купівлю житла не обтяжують отримувача коштів додатковими податковими нарахуваннями, але про це буде говорити нижче.

Перед складанням заяви сходіть до бухгалтерії та уточніть усі деталі безвідсоткової позики, дізнайтеся, чи є взагалі така можливість.

Вимоги до співробітника для отримання грошей у борг

Рішення про надання безвідсоткової позички працівнику ухвалюється керівництвом фірми.

При цьому найчастіше враховуються такі фактори, як:

• загальний стаж співробітника у створенні;
• особистісні якості, відповідальність, випадки перепусток тощо;
• характеристика начальника відділу;
• розмір заробітної плати, наявність незакритих кредитів, матеріальне становищев цілому;
• цілі, на які видаються кошти;
• матеріальні можливості фірми на даний момент подання заяви.

Необхідні документи та відомості

Безвідсоткову позику співробітнику представляє організація, а отже, все необхідні документиу бухгалтерії вже є.

Безкоштовна юридична консультація:

Бухгалтерія проведе оцінку рівня доходів працівника, складе всі необхідні для одержання позики документи та розрахує розмір щомісячної виплати.

Отже, повний списокдокументів, необхідних для отримання безвідсоткової позички, включає:

• заяву отримання позики. Рішення керівника прописується тут – у заяві;
• договір позики, який підписують обидві сторони правочину. Договір завжди засвідчується печаткою;
• якщо працівник написав заяву на надання цільової позики (наприклад, купівлю квартири), організація може запитати документальне підтвердження необхідності поліпшення житлових умов. Для цього можна подати довідку про склад сім'ї або план житла;
• також фірмою складається наказ та повідомлення.

Про те, як укласти угоду про переведення боргу за договором позики, читайте тут.

Складання та оформлення договору безвідсоткової позики

Договір безвідсоткової позики із співробітником повинен включати умови, на підставі яких надаються кошти.

Сюди входить така інформація:

Безкоштовна юридична консультація:

• розмір позики;
• терміни надання;
• умова безоплатного користування позикою. Якщо даної умовиу договорі не буде, на суму позики автоматично нараховуватимуться відсотки відповідно до ставки рефінансування ЦП;
• у договорі цільової позики позначаються цілі, у яких надаються кошти.

Сторонами договору позики із співробітником є ​​організація (позикодавець) та фізична особа (співробітник – позичальник). У ролі позикодавця може бути уповноважений представник директора фірми.

Після складання та підписання договору позики зі співробітником випускається наказ про видачу позички. Законодавством не передбачено спеціальну форму наказу, тому документ може бути складений у довільній формі.

У наказі прописуються ПІБ співробітника, рішення про видачу позики, розмір позички та строки надання.

Договір вважається укладеним із моменту передачі позичальнику грошей. Передача коштів підтверджується платіжним дорученням та видатковим касовим ордером.

Позичальник може також написати розписку в отриманні позики, в якій зазначаються ПІБ та паспортні дані співробітника, найменування організації, дата договору позики та розмір отриманої суми.

Договір цільової позики з працівником обов'язково передбачає виконання працівником наступного умови: використання отриманих грошей суворо певні мети.

Безкоштовна юридична консультація:

У разі позичальник зобов'язаний надати фірмі можливість контролю за витрачанням коштів.

Для цього боржник може подати такі документи, як платіжне доручення, розписку про оплату нерухомості, договір купівлі-продажу, свідоцтво державної реєстраціївласності, акт приймання – передачу тощо.

Перелік таких документів та строки надання можуть бути прописані у самому договорі позики.

Зразок договору

Договір безвідсоткової позики зі співробітником укладається у простій письмовій формі, відповідно до якого фірма зобов'язується надати працівникові (позичальнику) кошти без нарахування плати за їх користування, а позичальник зобов'язується використовувати позику за цільовим призначенням (для цільових угод) та повернути гроші у встановлений термін .

У договорі обов'язково слід зазначити, що позичка є безвідсотковою. Безоплатна позика допускає дострокове погашення. Додаткові умовидострокового погашення (наприклад, строки повідомлення) можна прописати у договорі.

Безкоштовна юридична консультація:

У документі необхідно визначити порядок повернення позички. Якщо у договорі про це нічого не сказано, позичальник може повернути гроші на свій вибір (наприклад, шляхом перерахування на розрахунковий рахунок організації або шляхом внесення через касу).

При складанні документа можна керуватися зразком договору безвідсоткової позики співробітнику, який включає такі дані:

• місце укладання договору;
• дата укладання;
• найменування організації-позикодавця із зазначенням ПІБ засновника;
• ПІБ, паспортні дані співробітника (позичальника). Тут можна вказати посаду співробітника;
• Розділ «предмет договору»: розмір безвідсоткової позики, строк погашення. Окремим рядком можна прописати, що відсотки користування позикою не стягуються;
• розділ «права та обов'язки сторін»: терміни, протягом яких позикодавець зобов'язаний надати кошти, періодичність та способи погашення позики. Тут можна додати таблицю з графіком щомісячних платежів. Також у цьому розділі слід зазначити можливість дострокового погашення позички;
• розділ «відповідальність сторін»: пені, штрафи тощо;
• розділ «форс-мажор»: тут слід прописати обставини, за яких сторони звільняються від відповідальності за невиконання умов договору;
• розділ «конфіденційність»: зауважте, що умови договору не підлягають розголошенню;
• розділ «вирішення спорів»: способи вирішення спорів, передача спору до суду;
• розділ «заключні положення»: умови внесення змін чи доповнень до угоди, кількість екземплярів тощо;
• адреси, реквізити, підписи сторін.

До договору позики зі співробітником також складається графік надання та повернення позички. У разі продовження договору позики може бути укладена додаткова угода.

Відповідальність сторін

Відповідальність сторін за договором позики передбачає заходи, що застосовуються до позичальника та позикодавця у разі невиконання однією з них умов договору.

Наприклад, якщо позичальник не погашає позику (або не вносить щомісячний платіж) у встановлений термін, на суму боргу нараховуватимуть пені.

Безкоштовна юридична консультація:

Розмір пені має бути прописаний у договорі. Так само пені нараховуватимуться, якщо позикодавець не передає позику протягом зазначеного часу. Усі ці та інші умови мають бути чітко прописані у документі.

Оподаткування

Надання безвідсоткової позики працівникові тягне за собою певні податкові наслідки. У разі вони стосуються лише позичальника. Фірма-позикодавець жодних доходів із безвідсоткової позики не отримує і, як наслідок, - не сплачує податків.

Позичальник ж має сплатити податку доходи фізичних осіб, оскільки отримує матеріальну вигоду як економії на відсотках (ст. 212 НК РФ).

Винятком є ​​випадки, коли безоплатна позичка надається на будівництво або купівлю нерухомості (у позичальника має бути право на отримання майнового податкового відрахування).

Таким чином, нічого складного у процесі оформлення договору безвідсоткової позики із працівником немає.

Безкоштовна юридична консультація:

Якщо ви бажаєте отримати фінансову допомогу від свого роботодавця, вкажіть у заяві цілі, на які потрібні кошти – це значно підвищить шанси на позитивне рішення з боку начальства.

Як правильно оформити договір цільової позики між фізичним та юридичною особоюописується на сторінці.

Де можна отримати позики онлайн на картку цілодобово та без відмов, є у таблиці.

Відео: компанія видає позики співробітникам - нюанси оподаткування

Отримайте безкоштовну юридичну консультацію прямо зараз:

Москва та область

Безкоштовна юридична консультація:

Санкт-Петербург та область

Видача позик працівникам. Зразок положення про видачу позик

Видача позик працівникам має бути правильно оформлена. Пропонуємо до вашої уваги зразок положення про видачу позик працівникам організації. Також ми опублікували заяву співробітника про видачу позики

Прошу надати мені позику для придбання квартири у розмірі руб. строком до 1 липня 2018 року із виплатою щомісячних платежів.

У разі звільнення зобов'язуюсь погасити суму заборгованості у повному розмірі на дату розірвання трудового договору.

ІНН6, КПП, ОКПО

повне найменування організації, ідентифікаційні коди (ІПН, КПП, ОКПО)

про видачу позик працівникам організації

м. Москва 26.06.2014

1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Безкоштовна юридична консультація:

1.1. Дане положення регулює порядок надання ЗАТ «Альфа» (далі – Товариство) позик фізичним особам (далі – працівник), які перебувають на день надання позики трудових відносинахіз Товариством.

2. УМОВИ ВИДАЧІ ПОЗИКУ ПРАЦІВНИКУ

2.1. Позика може бути надана працівникові Товариства за наявності вільних власних коштів у Товариства.

2.2. При наданні працівнику позики враховуються стаж роботи та її внесок у діяльність Товариства.

2.3. Позика може видаватися працівнику, який пропрацював в організації не менше одного року.

Безкоштовна юридична консультація:

2.4. Позика не надається:

- Працівникам, прийнятим на час відсутності основного працівника, у тому числі на час відпустки основного працівника з догляду за дитиною;

– працівникам, у яких утримання із зарплати становлять у сукупності понад 50 відсотків (з урахуванням суми позики);

– працівникам, які мають непогашене дисциплінарне стягнення.

2.5. Залежно від трудового стажу працівника у Товаристві встановлюється граничний термін погашення позики та відсотків за ним:

Безкоштовна юридична консультація:

– для працівників зі стажем роботи менше п'яти років надається позика терміном не більше двох років з процентною ставкою 6 відсотків річних;

– для працівників зі стажем роботи понад п'ять років надається позика терміном не більше п'яти років з процентною ставкою 0 відсотків річних.

2.6. Граничний термін погашення позики може змінитися рішенням керівника Товариства.

2.7. Сума позики, що надається працівнику, залежить від її річного заробітку. Для працівника зі стажем роботи у Товаристві до п'яти років сума позики не повинна перевищувати суми півтораразового заробітку за останній рік роботи з умовою погашення позики протягом двох років.

Для працівника зі стажем роботи понад п'ять років сума позики не повинна перевищувати суми дворазового заробітку за останній рік роботи з умовою погашення позики протягом п'яти років.

Безкоштовна юридична консультація:

2.8. Рішенням керівника Товариства сума позики, що видається працівнику, може бути більшою за встановлений у пункті 2.7 розміру.

2.9. В окремих випадках позика може бути видана працівнику Товариства тільки при наданні забезпечення виконання зобов'язань щодо повернення суми позики, передбаченої чинним законодавством Росії (у т. ч. під заставу нерухомості, порука від третіх осіб та ін.).

3. УМОВИ ВИДАЧІ ПОЗИКУ КЕРІВНИКУ СУСПІЛЬСТВА ТА АФІЛОВАНИМ ОСОБИМ

3.1. Позика керівнику Товариства видається на підставі рішення загальних зборівакціонерів Товариства. Умови видачі позики, її сума та термін повернення визначаються загальними зборами акціонерів Товариства. Договір позики з керівником Товариства від імені Товариства підписує уповноважена загальними зборами акціонерів Товариства особа.

3.2. Питання про надання позики працівникові, що є афілійованою особою Товариства, вирішується загальними зборами акціонерів Товариства у порядку, визначеному статутом Товариства.

Безкоштовна юридична консультація:

4. ПОРЯДОК ВИДАЧІ ПОЗИКУ

4.2. Заява про видачу позики має містити позначки кадрової служби та бухгалтерії про відсутність причин для відмови, передбачених пунктом 2.4 цього положення.

4.3. До заяви у необхідних випадках додаються документи, що обґрунтовують необхідність виділення позики та розмір позики.

4.4. У разі ухвалення керівником Товариства рішення про видачу позики:

Безкоштовна юридична консультація:

– знайомиться із справжнім становищем;

- укладає договір позики із Товариством.

4.4.2. Суспільство видає Позичальнику суму позики у строк, передбачений договором позики.

4.5. У разі видачі позики під заставу сторони оформляють договір застави між Позичальником та Товариством. Договір застави підлягає державної реєстрації речових у випадках, передбачених законодавством.

4.6. Якщо позика видається під поруку, то оформляється договір поруки між поручителями та Товариством відповідно до чинного законодавства Росії одночасно з підписанням договору позики.

Безкоштовна юридична консультація:

4.7. Якщо позика видається під будь-яке інше забезпечення, сторони повинні керуватися чинним законодавством України. Сума забезпечення має бути не менше 100 відсотків від суми позики.

5. ПОРЯДОК ПОГАШЕННЯ ПОЗИКУ ПРАЦІВНИКОМ

5.1. Позичальник зобов'язаний повернути Товариству суму позики та відсотки за ним у строк та у порядку, передбачених цим положенням, договором позики.

5.2. Сума позики, що надається Позичальнику, погашається шляхом виплат рівних часток не пізніше 20 числа кожного місяця, якщо договором позики, додатками або доповненнями до договору позики не передбачено інше. Договором позики може бути визначено, що сума позики погашається шляхом утримання необхідної узгодженої суми із зарплати працівника.

5.3. Сума позики або відповідна частина вважається поверненою Позичальником у момент внесення її до каси Товариства або у момент перерахування відповідної суми на банківський рахунок Товариства. Списання коштів із банківського рахунки Позичальника не звільняє його від відповідальності за повернення суми позики, якщо ці кошти не надійшли на рахунок Товариства.

Безкоштовна юридична консультація:

5.4. Позичальник може погасити суму позики достроково.

5.5. У виняткових випадках (важке матеріальне становище працівника, стан його здоров'я або інші виняткові обставини) на підставі рішення загальних зборів учасників Товариства позика може бути погашена за рахунок прибутку, що залишається у розпорядженні Товариства.

5.6. Контроль за поверненням позик здійснює бухгалтерія Товариства.

6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

6.1. У разі неповернення суми позики або її частини у строк, зазначений у договорі позики, Позичальник сплачує штраф у розмірі 10 відсотків від неповерненої суми позики. У цьому якщо позику видано із забезпеченням, то Суспільство вправі задовольнити свої вимоги повному обсязі з допомогою майна, службовця забезпеченням зобов'язань Позичальника, відповідно до законодавством России.

Безкоштовна юридична консультація:

6.2. Позичальник зобов'язаний достроково повернути суму позики за умови розірвання трудового договору із Товариством з таких підстав:

- З ініціативи працівника (ст. 80 ТК РФ);

– при неодноразовому невиконанні працівником без поважних причин трудових обов'язків, якщо має дисциплінарне стягнення (п. 5 ст. 81 ТК РФ);

- Прогул, у тому числі відсутність на роботі більше чотирьох годин протягом робочого дня без поважних причин (підп. «а» п. 6 ст. 81 ТК РФ);

– поява на роботі у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп'яніння, а також розпиття спиртних напоїв, вживання наркотичних засобівабо токсичних речовин у робочий час або за місцем роботи (підп. «б» п. 6 ст. 81 ТК РФ);

Безкоштовна юридична консультація:

- Здійснення за місцем роботи розкрадання майна наймача, встановленого вироком суду, що набрав законної сили, або постановою органу, до компетенції якого входить накладення адміністративного стягнення (підп. «г» п. 6 ст. 81 ТК РФ);

– встановлене комісією з охорони праці або уповноваженим з охорони праці порушення працівником вимог охорони праці, якщо це порушення спричинило тяжкі наслідки (нещасний випадок на виробництві, аварія, катастрофа) або свідомо створювало реальну загрозу наступу таких наслідків (підп. «д» п .6 ст. 81 ТК РФ).

6.3. Позика має бути погашена протягом 10 робочих днів з моменту розірвання трудового договору працівника із Товариством на підставах, перелічених у пункті 6.2 цього положення.

Як взяти позику на роботі

Необхідність заплатити за лікування або навчання, велика покупка – у цих випадках людина часто замислюється над тим, щоб взяти кредит. Можливо, вам не доведеться цього робити, якщо ви працюєте у великій компанії під керівництвом начальства, яке завжди може «увійти до становища».

Ви повинні пам'ятати, що для кожного роботодавця видача позики на роботі є добровільною. Таку потужну фінансову підтримку директор найчастіше надає тим працівникам, якими він цінує і не хоче втратити. Чим більше вас цінують і чим більший ваш стаж у компанії, тим вищі шанси отримати позику на роботі. До речі, у цьому випадку сума позички може бути набагато вищою за ту, про яку ви мріяли. Позика, яку вирішити дати роботодавець, може бути як безвідсотковою, так і виданою під високий відсоток або «під зарплату». В останньому випадку керівництво самостійно вирішуватиме, яку суму грошей ви щомісячно віддаватимете компанії.

Слід враховувати, що з погляду законодавства при наданні безвідсоткової позички у працівника виникає прибуток за рахунок економії на відсотках. Тому роботодавець зобов'язаний утримувати з суми позики податок з доходу фізичної особи. Навіть якщо ваш начальник вирішив видати позику під відсотки, плюси, порівняно з банківським кредитом, будуть очевидними. Вам не доведеться збирати довідки та підтверджувати платоспроможність, а роботодавець не буде зацікавлений у звільненні, доки ви не погасите заборгованість. Ви з начальником зможете самостійно виробити схему виплат із урахуванням усіх життєвих обставин. Однак такий вид позики має й недоліки. І у вас, і у роботодавця з'являться моральні зобов'язання один перед одним, і у разі непередбаченої ситуації хтось із вас неодмінно постраждає.

Якщо вам терміново були потрібні гроші при екстреній ситуації, ви можете взяти не позику, а матеріальну допомогу. Повертати такі гроші не доведеться. Начальство часто обмежується сумами, з яких не потрібно сплачувати податки. На даний момент така сума складає всього чотири тисячі рублів. Однак можливі винятки, наприклад, при народженні малюка сума 50 тисяч не оподатковується, а матеріальна допомогапри смерті члена сім'ї працівника взагалі не оподатковуватиметься, незалежно від суми.

Якщо на вашому підприємстві є профспілка, то при ній має існувати й каса допомоги. У цій касі ви зможете отримати безвідсоткову позику, але тільки в тому випадку, якщо гроші вам потрібні на непередбачені витрати. Члени каси взаємодопомоги щомісяця сплачують внески, і ви зможете отримати позику, якщо протягом кількох місяців справно сплачували ці внески. Повернення позики проводиться поступово, шляхом утримання сум із заробітної плати. Якщо працівник вибуває із каси, йому повертають усю суму накопичених внесків.

Популярні статті

Як написати заяву на позику

Поради Експерта – Консультанта з фінансових питань

Деякі роботодавці надають можливість своїм співробітникам отримати позику на підприємстві. Отримання кредиту на невідкладні потреби для працівників компанії набагато вигідніше, оскільки часто вони видаються на безвідсотковій основі або з досить низькою процентною ставкою, яка враховує лише інфляцію. Просто слідуйте цим простим покроковим порадам, і ви будете на вірному шляху при вирішенні ваших фінансових питань.

Короткий покроковий посібник

Отже, розглянемо дії, які потрібно вжити.

Є сенс спочатку поцікавитися в бухгалтерії, чи дадуть вам позику, перш ніж розпочати її оформлення. Якщо попередня згода отримана, обговоріть з головним бухгалтером підприємства умови її погашення. Якщо вони вас влаштовують, потрібно написати заяву на позику. Далі переходимо до наступного кроку рекомендації.

Візьміть чистий аркушпаперу паперу стандартного розміру. Краще, якщо заява буде написана від руки. Використовуйте ручку з синьою або чорною пастою, як заведено під час написання офіційних паперів. Далі переходимо до наступного кроку рекомендації.

У верхньому правому кутку листа напишіть найменування посади керівника вашого підприємства, його прізвище та ініціали. Потім напишіть «від» і назвіть свою посаду, підрозділ, у якому ви працюєте, своє прізвище та ініціали. У рядку нижче посередині напишіть з великої літери слово «Заява». Далі переходимо до наступного кроку рекомендації.

У першому рядку напишіть стандартну фразу «Прошу Вас надати мені позику на суму:» та вкажіть ту суму, яка вам потрібна. Якщо необхідно, вкажіть причину чи мету отримання позички. Далі переходимо до наступного кроку рекомендації.

Напишіть умови, на яких ви хочете отримати гроші - безвідсотково або з тим відсотком, під який підприємство може надати вам їх. Обов'язково вкажіть термін, на який вам потрібні гроші. Далі переходимо до наступного кроку рекомендації.

Вкажіть, яким чином ви будете здійснювати погашення позички. Швидше за все, вам у заяві достатньо буде написати, що ви просите вирахувати щомісяця необхідну суму та відсотки з вашого заробітку. Далі переходимо до наступного кроку рекомендації.

Проставте дату написання заяви. Розпишіться в ньому та дайте розшифровку із зазначенням повністю прізвища та ініціалів. Віднесіть заяву до канцелярії та зареєструйте її у секретаря. Вам залишиться лише дочекатися ухваленого рішення.

Сподіваємося відповідь на запитання – Як написати заяву на позику – містив корисні для Вас відомості. Успіхів Вам! Щоб знайти відповідь на питання, що Вас цікавить, скористайтесь формою - Пошук по сайту.

Інші матеріали по темі: Як написати заяву на позику - написати заяву на позику, отримати позику на роботі, заяву на отримання позички на підприємстві

• заяву про надання позики

Зверніться до місцевого органу виконавчої влади для постановки на облік. Вам буде видано Державний житловий сертифікат. Цей документ підтвердить ваше право на отримання державної субсидії.

Чергівець має право використовувати державну субсидію на покупку квартири або будівництво будинку, а також обрати зручний для себе район, планування житла та його метраж.

Для того, щоб отримати цю субсидію потрібно звернутися до адміністрації свого міста/району, написати заяву на отримання субсидії та залишити пакет документів.

Адміністрація підготує необхідні документи та надасть вам свідоцтво на виділення коштів для покупки житла.

Потім на ваше ім'я буде відкрито іменний розрахунковий рахунок, куди і буде переведено гроші з бюджету міста.

Зайдіть на сайт адміністрації вашого міста/району та ознайомтеся з правилами надання цієї субсидії. Якщо ваша сім'я за параметрами підходить для отримання державної допомоги – сходіть до адміністрації та особисто проконсультуйтеся з фахівцем про те, які документи потрібно надати для отримання субсидії та напишіть заяву.

Комісія розгляне ваші документи та ухвалить рішення – чи може ваша сім'я вважатися «молодою». У разі негативного рішення подавати документи вдруге марно. У разі позитивного рішення вас поставлять у чергу. Коли вона підійде вам доведеться піти в банк і оформити іпотеку. Субсидія може бути використана, наприклад, як перший кредитний внесок.

Великі та успішні компанії нерідко надають безвідсоткові позики співробітникам. Керівники можуть у такий спосіб утримувати співробітника робочому місці чи заохочувати його за гарну роботу. Оформити такий кредит і легше та вигідніше для працівника. Зазвичай роботодавець пропонує своїм працівникам безвідсоткові позички чи під символічні відсотки.

Особливості

Все частіше працівники звертаються за отриманням грошей не до банку, а до роботодавця. Кредитно-фінансові підприємства - чи це банки, мікрофінансові організації чи споживчі кооперативи – звужують валюту конкретний період із умовою повернення на платній основі.

Договір надання безвідсоткового кредиту порушується принцип платності, через що фінансові компанії працюватимуть собі на збиток. З цієї причини безпроцентних кредитів у таких організаціях отримати неможливо.

Звичайно, за певних обставин, клієнту можуть надати кредит по мінімальній ставці, але це відносяться до спеціальних програм та перевірених клієнтів. Умови надання безвідсоткової позики в кожній компанії є індивідуальними, і реалізуються на розсуд начальника.

Найчастіше його оформлення починається з письмової заяви співробітника, із зазначенням мотивів та цілей, на які йому потрібні гроші. Борг виплачується поступово й у тому порядку, який зазначений у договорі.

Положення договору набирають чинності не після його підписання, а після отримання грошей. Для підтвердження отримання валюти працівнику необхідно надати платіжне дорученнята видатковий касовий ордер, Плюс до цього він може продемонструвати розписку про отримання позички.

Будь-який безвідсотковий кредит доступний для погашення у достроковому порядку, на відміну від кредиту з відсотками.

Позичальнику слід зазначити термін повернення боргу та порядок повернення, якщо час договору не вказано або позичка безстрокова, то валюта має бути повернена після 30 діб після першої вимоги позикодавця. Якщо договорі не описуються методи погашення боргу, тоді позичальник може виплачувати гроші на вибір - оплатити в касі позикодавця чи його розрахунковий счет.

Надаватися безвідсоткова позика працівникові підприємства може двома способами:

• перерахуванням на розрахунковий банківський рахунок чи отриману раніше пластикову картку;
• готівковим шляхом безпосередньо в касі компанії. І в першому, і в другому випадку в бухгалтерії мають відзначити переказ грошей. У першому варіанті компанія списує кредитні гроші з рахунку Дебет 71 і переводить необхідну грошову суму на рахунок Кредит 51. У другому випадку бухгалтерська проводкаповинна являти собою таку схему: Дебет 73 - Кредит 50.

У договорі має бути чітко зазначено, що позичка безвідсоткова. При цьому обов'язок оплаті ПДФОлягає на плечі самого співробітника, але не підприємства. Якщо ж одержувач не робитиме відрахування, у такому разі уповноважені органи будуть ставити питання саме йому.

Якщо отримана валюта була вкладена на придбання житла, слід отримати в податковому органі дозвіл на застосування податкового відрахування.

Якщо в угоді між підприємством і співробітником не вказується розмір позички (навіть у разі безвідсоткового кредиту), то розрахунок необхідно здійснювати, ґрунтуючись на ключової ставкиу період внесення оплати. До винятку належить момент взяття кредиту. Наприклад, на початку 2019 року ставка становила 11%, у другій половині року – 10,5%. Для обчислення значення тарифу у період, значення ключової ставки ділиться на 12.

На які цілі

Компанія може надати своєму співробітнику кредит на індивідуальній, вигідній для обох сторін програмі. Рада директорів може схвалити як безвідсотковий кредит цільового призначення, так і на особисті потреби. Законодавство нашої країни не передбачає будь-яких обмежень щодо використання взятих у компанії грошей.

Цілі у даного видикредитування може бути такими:

• будівництво дачної ділянкиабо заміського будинку;
• зведення гаража;
• придбання автомобіля;
• безвідсотковий кредит для будівництва чи купівлю житла;
• позику на купівлю техніки та інших предметів побуту;
• гроші на відпочинок та лікування.

У цивільному законодавстві час погашення предмета кредитного договору та його відстрочки необмежений. Незважаючи на це здебільшого, керівник надає валюту в борг на нетривалий період, не більше ніж на 1 рік. Однак він має право продовжити термін дії договору, на час, який вважатиме за необхідне.

Щоб підтвердити, що отримана валюта була витрачена з конкретною метою, і із заробітної плати позичальника не слід утримувати податок з матеріальної вигоди, позичальнику необхідно підготувати своєму керівнику повідомлення з податкового органу. Але щоб його отримати, позичальнику обов'язково доведеться підтвердити цільове витрачання грошей.

Як оформити безвідсоткову позику співробітнику

Можливість отримання безвідсоткової позики має будь-який позичальник. Головне, щоб сторонам вдалося досягти повної згоди з дирекцією. У компаній також немає законодавчих обмежень, що впливають на надання кредиту.

Оформляється позика для придбання житла з урахуванням стандартного кредитного договору.

У документі вказується така інформація:

• дата та місце підписання угоди;
• повна інформація учасників договору (назва компанії, юридична адреса, банківські та паспортні дані працівника, адреса його місця проживання та прописка);
• розмір наданого кредиту та строки його погашення;
• відповідальність учасників, їх обов'язки за договором та обов'язки;
• інші умови договору, що були досягнуті внаслідок переговорів учасників;
• підписи учасників та печатка компанії, яка надала безвідсотковий кредит.

До договору прикладається графік оплати боргових зобов'язань. Цей документ розробляється за великих боргів, через що погасити їх одним платежем неможливо. При розробці графіка оплати впливає термін кредитування, який поширюється кредитна домовленість.

Позичальник може повертати позикові кошти одним із наступних способів:

• Фінансовим переказом зазначеної у графіку сумою чи його частини на розрахунковий рахунок підприємства. Номер рахунку та інша необхідна інформаціявидається співробітнику заздалегідь на момент оформлення угоди;
• оплата до каси компанії;
• утримання грошової суми із заробітної плати працівника.

Якщо в кредитній угоді чітко визначено будь-який варіант оплати заборгованості, то позикодавець не має права за власною ініціативою стягувати валюту в інший спосіб.

Так, нерідко в договорах вказується умова у тому, що працівник зобов'язаний погашати кредит щомісяця невеликими частинами. Навіть якщо він порушить умови, через що у нього виникне кілька прострочок поспіль, роботодавець не має права утримувати відповідну суму із заробітної плати працівника.

Оподаткування

Подібний спосіб кредитування досить вигідний для співробітника з матеріальної точкизору. Тут відбувається значна економія на відсотковій ставці, про що детально розповідається у підп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ.

Якщо співробітник отримує безвідсоткову позику у свого роботодавця, в такому випадку в особі податкового агента виступає підприємство, яке займалося оформленням позички.

Нарахування розміру податку здійснюється податковими співробітниками наростаючим підсумком із самого початку податкового термінунаприкінці кожного місяця. Агент обов'язково відображає вже затриману у попередньому періоді податкового періодурозміру податку.

Податкові агенти повинні затримати нарахований розмір податку лише з числа доходів співробітника, у тому числі їх розміру заробітної плати, за їх фактичної оплати. Водночас, цей розмір не повинен перевищувати 50% від розміру виплат.

Коли ж законодавство забороняє платнику податків одержувати зазначений майновий відрахування, навіть якщо його вже було здійснено трохи раніше, його дохід, наданий у формі матеріальної вигоди, на підставі ст. ст. 224 НК РФ, повинен обкладатися за тарифом 35%.

Якщо метою отримання грошей було нове будівництво і купівля нерухомості, береться до уваги ставка у вигляді 34%. Базу, що оподатковується ПДФО за завищеним тарифом, заборонено знижувати на податкові відрахування. Про це докладно розповідається у п. 4 ст. 210 НК РФ.

Якщо прибуток співробітника виявляється у іноземній валюті, гроші перераховуються у рублях, використовуючи постанови за Центральний банк Росії.

Прощення

Для працівника розмір прощеного боргу є економічно вигідним. Більше того, у момент виявлення податкової бази з ПДФО необхідно звертати увагу на всі доходи співробітника, які були отримані як в натуральній, так і в грошової формиабо декларація про розпорядження якими в нього не виникало. Податковий кодекспередбачив це у п. 1 ст. 210 НК РФ.

Якщо компанія вирішила подарувати працівникові суму грошей, з нього автоматично знімається обов'язок зі сплати цього боргу, внаслідок чого у нього з'являється шанс скористатися своїми грошима так, як він вважатиме за потрібне.

Отже, у працівника з'являється дохід у розмірі наданої від компанії прощеної позики. Ця сума також оподатковується за ставкою 13%.

Безперечно, безвідсоткова позика співробітнику компанії має величезний список переваг, порівняно з класичним кредитуванням у банку. Адже набагато вигідніше та комфортніше оформити позику у борг у роботодавця. Так, співробітник може сплачувати борг у міру своїх можливостей, без виплати штрафів та сплати відсотків.

Відео: Де можна отримати безвідсоткову позику

Проблеми з фінансами вирішили порадувати рідних новою великою покупкою, нічим заплатити за навчання дитини чи немає можливості оплатити лікування літньої матері? Коли ці питання спливають на поверхню, багато хто поспішає звернутися до кредитної організації, щоб оформити кредит на особисті потреби. Чи можна уникнути такого розвитку подій? Так є. Якщо фізична особа протягом тривалого часу працює у великій організації і начальство завжди ставиться з розумінням до сформованих ситуацій.

Той, хто звернувся з цим проханням до роботодавця, повинен усвідомлювати, що видача позички під заставу заробітної плати або на інших умовах організацією, «справа добровільна». Фінансову допомогу директор компанії може надати тільки тим працівникам, які є незамінними кадрами для директора. Чим краще працівник компанії показав себе, чим більше його стаж на підприємстві, тим вищі шанси отримати позику від компанії. Позика на роботі може бути отримана фізичною особою як під заробітну плату, так і без будь-яких відсотків. Є ймовірність, що керівник видасть позику і на умовах, процентна ставка обумовлюється індивідуально. У такому разі компанією вирішуватиметься питання про суму щомісячного платежу за взятою позикою.

Нюанси

Навіть якщо начальство вирішило видати позику працівникові під певний відсоток, позичальник все одно виграє в порівнянні з позикою, яку йому могла надати кредитна організація.

Насамперед, говорячи про процедуру оформлення позички на підприємстві, не потрібно буде надавати пакет документів. Не потрібно підтверджувати свою платоспроможність, до того ж роботодавець, напевно, не скоротить і не звільнить такого «цінного працівника», хоча б доти, доки борг за наданою позикою не буде погашений повністю.

До того ж, спільно з керівником можна буде обговорити схему щомісячних виплат за позикою, зробивши виноску на обставини, що склалися.

Мінуси позички, взятої на підприємстві

Винятки із правил

На будь-якому підприємстві є профспілка, у якому зазвичай є каса допомоги працівникам. Скористатися коштами з цієї каси можна лише за умови, що матеріальна допомога знадобилася непередбачені витрати. Члени профспілки, які протягом усього часу справно сплачували внески, можуть скористатися безвідсотковою позикою від каси. Повернення коштів здійснюється поступово. Здійснюється він шляхом стягування певної суми грошей із заробітної плати працівника. Якщо ж працівник з якихось причин «іде», то підприємство має повернути всі накопичені ним кошти та каси взаємодопомоги.

Сьогодні втрата місця роботи загрожує не тільки фінансовими проблемами, а й втратою конкурентоспроможності над ринком. Гроші потрібні завжди, а опинитися у фінансовій прірві може будь-хто. У той же час існує категорія фрілансерів, які все життя працюють на себе. Дохід таких людей може у рази перевищувати офіційну зарплату, але банки неохоче співпрацюють із такими клієнтами. Вони належать до категорії ризикованих. Розраховувати доводиться лише на порядність клієнта. Тож як отримати кредит без офіційної роботи в РФ?

Схема

Як взяти кредит офіційно не працюючим особам? Навіть для ризикових категорій громадян банки мають спеціальні продукти. Безробітні особи можуть оформити кредит за підвищеною відсотковою ставкою (від 59%). При цьому як бонус банк попросить всього два документи. Розраховувати на велику суму коштів не варто (до 250 тис. руб.). Отримати кошти можна буде готівкою або переказом на картку. Ставка за обслуговування в обох випадках буде однаковою. Але по кредитці додатково передбачено ряд платежів: від обслуговування пластику до переведення в готівку коштів. Процес спрощується, якщо клієнт вже давно користується послугами банку та має гарну кредитну історію. Тоді можна буде просто попросити збільшення ліміту коштів.

Як узяти кредит без офіційної роботи на більш привабливих умовах? Можна надати заставне майно та отримати програму з індивідуальною процентною ставкою. Під невеликі відсотки видаються позики, призначені на купівлю товарів тривалого користування.

Скільки дають

Реально одержати кредит на максимальну суму зможе не кожен. Перш ніж визначити ліміт, банки влаштовують допит клієнта. Співробітники розпитують про вік, сімейний стан людини, наявність дітей, стаж роботи та цільове використання коштів. Найлегше отримати позику заміжня жінказ дітьми. Хороший позичальник має вищу спеціальну освіту, стаж роботи понад 10 років та позитивну КВ у минулому. Наявність погашених прострочок оплати заборгованості у минулому підставою відмови у кредитуванні більше немає. Банк може зменшити суму позики. Хоча багато залежить від ризикової політики установи.

Навіть не маючи довідки про доходи, банк може дізнатися про розмір «білої» зарплати клієнта. Для цього робиться запит до ФНП з метою уточнення суми сплачених податків. Виходячи з одержаних цифр, розраховується розмір виплаченої зарплати. Хоча не всі банки це визнають, але такі методи практично використовуються.

Вся зібрана інформація оцінюється за скоринговою системою, тобто розраховується рівень платоспроможності клієнта. Чим він вищий, тим більша ймовірність отримання кредиту на вигідних умовах.

Збільшуємо суму

Отримати кредит велику суму можна, надавши непрямі докази платоспроможності. Це може бути закордонний паспорт із позначками про нещодавній виїзд за кордон. Також приймаються документи на нещодавно куплені активи, авто, діючі депозити або виписка по рахунку з регулярними надходженнями коштів за півроку. Ці документи може бути доказами платоспроможності.

Клієнт має бути готовим швидко відповісти на всі питання банку. Також важливо, щоб співробітники не «забули» віддати позичальнику документи по кредиту – договір з графіком погашення заборгованості, інформацію про ефективну ставку та подорожчання кредиту.

Експрес-позики

Навіть опинившись без джерела прибутку, отримати все-таки можна. Останніми роками на ринку з'явилися експрес-кредити готівкою. Для оформлення такої позики потрібно надати паспорт та ще один документ. Це може бути СНіЛЗ, ІПН або права. Рішення про видачу кредиту ухвалюється протягом півгодини. Ставки за обслуговування таких позик значно вищі за середньоринкові. Наприклад, "Русфінанс Банк" оформляє експерс-кредити під 71% річних, а "Хоум Кредит" - під 59%. У цьому максимальна сума позики обмежена 75 тис. крб. Повернути кошти можна буде переказом на розрахунковий рахунок або через платіжні системи.

В чому секрет

Експрес-кредити готівкою – це дороге задоволення. Розмір переплати за договором може коливатися не більше 30-50%. Номінальну ставку зазвичай встановлюють лише на рівні 15% річних, інколи ж навіть 0,01%. Вартість кредиту «захована» у комісіях. Це і щомісячна плата за обслуговування (7,5%), плата за переведення в готівку коштів з картки (4-5%), комісія за кожне погашення коштів (від 2%) і т. д. Обов'язковою умовою також є оформлення страховки за кредитом. Тарифи коливаються від розумних 0,5-1% до захмарних 24%.

За дострокового погашення комісія нараховується за фактичний термін використання кредиту. Тому чим швидше клієнт виплатить борг, тим більше грошей він заощадить. Тим більше, що штрафи за дострокове погашення не передбачено.

Заявки

В інтернеті можна зустріти багато реклами від банків, які пропонують оформити кредити без офіційної роботи особам. Онлайн-заявки за останні роки стали дуже популярними. Вони підвищують шанси оформлення позики. Запитання в анкетах у всіх банків однакові. Достатньо заповнити електронну формудокумента та відправити її до кількох установ. Ось як швидко отримати кредит без офіційної роботи.

Кредитний брокер

Як взяти кредит, якщо не працюєш офіційно, а умови банку не влаштовують? Можна скористатися послугами кредитного брокера. Він за певний відсоток від суми позики (5-10%) візьметься за оформлення всіх документів і візьме на себе майбутні ризики, пов'язані з неплатоспроможністю клієнта. Єдиний мінус цієї схеми у цьому, що послуги брокерів оплачуються до схвалення кредиту банку. Тому багато хто і відмовляються від цієї схеми.

Кредит безробітним та працюючим неофіційно

Взяти кредит без довідки про доходи тяжко, але можна. На банківському ринку також є велика конкуренція. Кредитним установам доводиться розробляти програми залучення клієнтів.

Особа, яка не офіційно працевлаштована, може отримати кредит без довідки про доходи за завищеною ставкою. При цьому підтвердити зайнятість та реальний рівень зарплати має директор чи бухгалтерія фірми.

У якому банку краще взяти кредит без офіційної роботи? У «ОТП банку» можна отримати до 750 тис. руб. під 15,9% річних терміном у 5 років. У «Ренесанс Кредит» на такий самий термін можна отримати 500 тис. руб. під 29,1% річних. У «Банку Москви» особи з неофіційним працевлаштуванням можуть розраховувати на позику 3 млн. руб. під 14,9% річних, повернути яку потрібно протягом 5 років.

Вимоги до клієнта

Вік позичальника – від 18 років.

Клієнт має бути зареєстрований за місцезнаходженням філії банку.

Відсутність групи інвалідності.

Тільки з гарною кредитною історією у минулому можна отримати кредит без офіційної роботи.

Документи: паспорт РФ + другий документ на вимогу банку.

Кредитна історія

Перед тим, як отримати кредит без офіційної роботи, варто переконатися, що клієнт виконує головну вимогу банку - має хорошу кредитну історію в минулому. Обдурити фінансову установу не вдасться. Кожен банк перевіряє КІ своїх клієнтів. Наявність прострочок щодо оплати заборгованості у минулому може стати причиною відмови від співробітництва.

КІ вважається хорошим, якщо взяті кредити клієнт погашав вчасно та в повному обсязі. До категорії кращих також потрапляють клієнти, які мали разові прострочення оплати заборгованості терміном трохи більше трьох днів. За статистикою, основна причина таких прострочок полягає в тому, що клієнт просто забув погасити кредит. Тому багато банків направляють своїм клієнтам СМС-нагадування.

Недисциплінованими вважаються позичальники, які погашають заборгованість із простроченням у 90 днів. Наявність поважної причини за умови, що її можна підтвердити документом, є підставою для отримання реструктуризації за кредитом. Цей факт буде також зафіксовано у КІ. Банк також не видасть новий кредит клієнту, який ще не погасив заборгованість за старою позикою.

Інші варіанти

Як отримати кредит без офіційної роботи? Трудова діяльністьпозичальника абсолютно не цікавитиме власників ломбардів, які позичають гроші Їхні послуги коштують набагато дорожче, ніж банківські. Відсоткова винагорода розраховується протягом дня чи тижня. Тобто вказану в договорі ставку потрібно перемножити на 365 днів або на 52 тижні.

Насамперед, потрібно зіставити доходи з бажаною сумою позики. Щомісячний платіж не повинен перевищувати 30% надходжень. Якщо ця умова не виконується, спробуйте зменшити суму позики або збільшити термін виплати.

Хороша кредитна історія, наявність депозитів у банку-позичальнику, можливість надати заставу - наявність будь-якої з цих умов підвищує шанс отримання більш вигідного кредиту.

Не дуріть банк. Краще вказати у заявці невелику, але реальну зарплатню, ніж вигадану.

Наявністю мобільного телефонасьогодні нікого не здивуєш, а ось можливість зв'язатися з клієнтом за стаціонарним номером стане додатковою перевагою.

Висновок

Можливість одержати позику без довідки про доходи не знімає з клієнта відповідальності за повернення коштів. При своєчасному погашенні позички клієнт зможе користуватися тими самими програмами, але більш вигідних умовах. Поява прострочок із виплатою кредиту може закрити доступ до грошовим коштам. Після погашення позички вчасно можна користуватися тими самими програмами під вигідніший відсоток. Банки не співпрацюватимуть із неплатоспроможними клієнтами навіть у рамках програми з високим відсотком.